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Il existe des types de crédit adaptés à de nombreuses circonstances. Quelle que soit votre situation : chômeur, en CDD, interdit bancaire ou autre, il est possible de trouver une solution de financement pour réaliser vos projets ou améliorer votre cadre de vie, sous réserve d’acceptation de votre dossier par l’organisme prêteur et après étude de votre capacité de remboursement. Il vous suffit de frapper à la bonne porte pour obtenir le prêt qui vous correspond.
Petit crédit avec un petit taux d’intérêt et une petite mensualité.
Exemple : Pour un crédit de 1 000 € sur 12 mois au TAEG fixe de 7,90 %, vous remboursez 12 mensualités de 86,97 €, montant total dû : 1 043,64 €. (hors assurance facultative)
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Certains organismes spécialisés peuvent octroyer des prêts d’honneur destinés aux personnes en difficulté financière, comme les chômeurs. Avec un dossier solidement argumenté, vous pouvez tenter d’obtenir le crédit adapté à votre projet. La caisse d’allocations familiales, sous conditions et après étude du dossier, peut accorder une partie du financement nécessaire à l’achat d’un véhicule pour élargir votre champ de recherche d’emploi. L’ADIE (Association pour le droit à l’initiative économique) propose également des microcrédits permettant de financer une formation utile pour obtenir un nouveau travail.
L’absence de contrat de travail ou de fiche de paie n’est pas nécessairement un obstacle à l’obtention d’un crédit. Vous pouvez ainsi souscrire à un crédit sans justificatif d’utilisation, aussi appelé crédit non affecté, afin de financer différents projets. Ce type de prêt permet une utilisation des fonds à votre guise, sans avoir à en préciser la destination lors de la demande. À noter : la disponibilité des fonds et la rapidité de déblocage (par exemple sous 24h) sont soumises à l’étude et à l’acceptation de votre demande par l’organisme prêteur, et à la vérification de votre solvabilité. Les organismes de crédits examineront toujours votre dossier et s’assureront de votre capacité de remboursement avant d’accorder tout financement.
Obtenir un crédit lorsqu’on est fiché au FICP (Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) n’est pas garanti et dépend de l’étude de chaque dossier par les organismes prêteurs. En cas d’interdit bancaire, il peut être possible de solliciter un microcrédit social ou, si vous détenez un bien immobilier, un prêt hypothécaire sous conditions strictes. Pour les locataires, le recours à un garant peut être une solution, à condition de validation par l’organisme de crédit. Le rachat de crédit, sous réserve d’acceptation, permet de regrouper différentes dettes en une seule mensualité pour optimiser son budget. Toutes ces solutions impliquent un examen approfondi de votre capacité de remboursement et ne sont pas automatiques ni garanties.
La CAF (Caisse d’Allocations Familiales) propose, sous conditions de ressources, certains prêts destinés aux familles en difficulté. Les critères peuvent inclure :
Ce type de financement peut subventionner jusqu’à 80% de certains types d’achats destinés à améliorer le cadre de vie de la famille, selon les règlements en vigueur et sous réserve d’acceptation du dossier. Si vous éprouvez des difficultés à payer vos charges courantes, vous pouvez vous renseigner sur un prêt préventif, dont le montant et la disponibilité seront déterminés après examen de votre situation par la CAF. Les montants octroyés sont plafonnés et soumis à conditions.
Même avec un emploi en CDD ou en intérim, il est possible de trouver une solution de crédit à la consommation, bien que les banques restent parfois prudentes sur ces profils. Certains organismes peuvent proposer des offres dédiées, par exemple le Fonds d’action sociale du travail temporaire qui accorde des prêts aux personnes ayant effectué plus de 450 heures d’intérim sur l’année, sous réserve d’acceptation du dossier et d’analyse de la capacité de remboursement. Aucune offre n’est octroyée de manière automatique : chaque demande fait l’objet d’une étude personnalisée.
Si vous avez besoin d'argent rapidement, plusieurs options peuvent être envisagées, sous réserve d’acceptation et de vérification de votre situation :
Obtenir un crédit reste soumis à l’étude de votre situation personnelle. Certains organismes sont connus pour leur flexibilité, mais aucun crédit n’est attribué sans examen de votre solvabilité :
Le "crédit gratuit" correspond le plus souvent à un prêt à taux d’intérêt nul proposé dans le cadre de promotions commerciales. Des conditions strictes s’appliquent à ce type d’offre :
En situation d’interdit bancaire, l’accès au crédit classique est très limité. Il existe néanmoins quelques alternatives, sous conditions d’acceptation :
Pour un besoin urgent de liquidités aujourd’hui, il existe des solutions à réponse rapide, mais toutes soumises à la validation du dossier :
Pour toute demande de crédit, il est impératif de prendre connaissance des conditions générales et spécifiques proposées par l’organisme prêteur et de ne jamais s’engager sans avoir examiné sa capacité de remboursement. L’octroi d’un crédit n’est jamais automatique et est soumis à l’étude et à l’acceptation de votre dossier.
