Simulation gratuite
Jongler entre plusieurs prêts en même temps peut être difficile pour un ménage. L’endettement peut alors devenir problématique et influencer sa capacité à répartir son budget efficacement. Si vous faites face à ce type de situation, sachez que l’idéal est de vous tourner vers le rachat de crédit conso. Cette solution permet de réduire vos mensualités et de vous faire bénéficier d’une gestion financière plus simple. Tour d’horizon sur les éléments à connaître sur ce type de rachat à travers cet article.
Mini crédit avec un mini taux d’intérêt et une petite mensualité.
Cette démarche permet de regrouper tous vos emprunts en cours en un seul prêt. En effet, plusieurs financements bancaires peuvent engendrer un déséquilibre budgétaire au sein de votre foyer. Le taux d’endettement maximum se voit atteint dans ce type de cas. À cet effet, les banques risquent grandement de refuser votre dossier si vous avez besoin de demander un autre prêt. Le regroupement constitue une solution idéale pour se prémunir des situations similaires. La solution réduit les taux d’intérêt en jouant sur les mensualités. Dans ce cadre, l’établissement prêteur prolongera la durée de l’emprunt. Il faut noter que vous devez disposer d’au moins deux financements à rembourser pour prétendre à un rachat de crédit conso.
Contrairement à la restructuration de prêts immobiliers, nul besoin de mettre un immeuble en garantie pour consolider des crédits à la consommation. Vous pouvez donc espérer bénéficier de cette dernière, même si vous êtes locataire. Elle vous permet également d’obtenir plus rapidement une réponse de l’établissement financier.
Parmi les financements concernés par ce type de rachat, nous pouvons trouver les emprunts personnels. Ces derniers sont notamment destinés à subventionner un besoin de trésorerie, un achat ou un projet spécifique.
Il peut aussi s’agir de prêts affectés. Les montants issus de ces derniers sont souvent réservés à l’acquisition de biens particuliers tels qu’une auto ou une moto. Ces emprunts peuvent aussi servir à financer des travaux.
Les crédits renouvelables sont également inclus ici. Cela constitue une réserve d’argent que vous pouvez obtenir petit à petit. Sa restitution dépend de l’usage de la somme.
Cette démarche réduit votre taux d’endettement. Elle vous aide à bénéficier chaque mois d’un budget suffisant pour vous faire profiter d’une vie confortable. Cependant, certains risques sont à considérer avant d’y avoir recours.
Une banque peut racheter vos crédits et vous faire bénéficier de nombreux avantages.
Ce type de rachat est une solution facile à mettre en place. À cet effet, toutes les étapes se font très rapidement. Une fois tous les justificatifs communiqués à votre conseiller, vous pouvez espérer une réponse dans les plus brefs délais. Il est alors possible d’obtenir une proposition de regroupement de prêts conso 14 à 30 jours après la demande.
Le rachat de crédit consommation est un moyen de remédier à une situation financière délicate. En effet, grâce à cette opération, vous pouvez voir vos mensualités réduites et profiter d’un taux unique. Cela vous permet de bénéficier de liquidités pouvant servir à financer une rénovation, l’achat d’une nouvelle voiture ou un voyage. L’argent peut aussi tout simplement constituer une épargne destinée à couvrir des dépenses imprévues.
Le regroupement de crédits vous permet d’avoir à nouveau un taux d’endettement en dessous de 33 %. Ce pourcentage est très important, car il constitue un critère d’éligibilité essentiel à l’obtention d’un financement auprès des banques. En effet, cela indique votre capacité à rembourser le crédit.
L’organisme financier procède au rachat de vos prêts en cours et les regroupe dans un nouvel emprunt. Dans ce cadre, il reprend les montants totaux dus dans chaque emprunt. À la suite de cette étape, vous bénéficierez d’une seule mensualité et d’une seule durée de remboursement. Vous pourrez alors gérer votre budget plus aisément et plus efficacement.
Sachez que dans un rachat de crédit conso, il est possible de renégocier votre taux d’intérêt. Si vous avez plusieurs prêts renouvelables en cours, cette solution est idéale pour vous. En effet, les crédits revolving disposent d’intérêts souvent élevés. En les regroupant en un seul prêt auprès d’un organisme unique, vous bénéficierez de réductions considérables.
Le but de l’opération de regroupement de vos dettes est de vous offrir une stabilité financière. Au moyen du prêt unique dont vous bénéficierez, votre budget mensuel sera suffisant pour vous aider à mieux vivre. En effet, les mensualités se voient lissées grâce au prolongement du temps de restitution de la somme empruntée.
Même si la démarche et ses avantages semblent tentants, il est important de considérer certains aspects de l’opération qui peuvent constituer des risques. Les deux éléments ci-après sont à prendre en compte.
La banque allonge notamment la durée du crédit pour réduire la somme à payer chaque mois. Cependant, gardez à l’esprit que cela influe sur le coût total du prêt. Vous risquez grandement de verser un montant supplémentaire assez conséquent en ayant recours à cette solution.
L’établissement bancaire peut compter les Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA). Cela s’applique surtout lorsque le rachat de crédit conso que vous effectuez fait suite à un précédent regroupement de dettes. Il s’agit également du cas des emprunts à la consommation d’un montant supérieur à 10?000 €. Cela n’est pas systématique. En outre, la limite est de 1 % du capital restant dû ou de 0,5 % dans le cas de la dernière année de remboursement.
De nombreux types d’emprunteurs peuvent avoir recours à cette solution. La demande peut venir de personnes qui désirent alléger leurs mensualités. Par contre, les individus concernés incluent aussi ceux qui disposent d’un taux d’endettement élevé, mais qui souhaitent contracter un autre crédit. En effet, la délicatesse de la situation risque grandement de dissuader les organismes prêteurs à répondre positivement à leur requête. Les particuliers sujets à ce type de circonstance possèdent surtout une multitude de crédits destinés à financer différents projets simultanés. Cela constitue souvent un problème sur le long terme. Cependant, sachez que contracter un mini prêt peut vous éviter de vous endetter excessivement.
Ensuite, nous pouvons constater que de nombreuses catégories socioprofessionnelles sont aussi éligibles à la consolidation. Il s’agit du cas des ménages mal endettés pouvant être des propriétaires ou des locataires. En revanche, il faut noter que l’emprunt immobilier des premiers doit être inférieur à 60 % du total des financements à racheter. Par ailleurs, il n’est pas nécessaire d’être salarié pour bénéficier de cette solution. Les retraités, les personnes exerçant des professions libérales et bien d’autres sont aussi éligibles.
Les taux rachat de crédit consommation dépendent du montant total des emprunts à regrouper. Plus les sommes sont élevées, plus ceux-ci seront bas. Selon la Banque de France, au premier trimestre de l’année 2023, voici les chiffres appliqués :
En juillet 2023, certains établissements proposent un meilleur taux (2,87 %) pour un rachat de crédit conso.
Malgré tout, sachez qu’il existe certaines méthodes permettant de bénéficier de l’offre la plus profitable. En l’occurrence, vous pouvez faire votre demande auprès d’une institution spécialisée. Cela peut concerner les filiales de grands groupes présents sur le marché. À l’évidence, les banques classiques avancent rarement des offres d’emprunt avantageuses. L’idéal est alors de comparer. Cependant, pour cela, vous aurez besoin de faire appel à un courtier en crédit. Pensez également à soigner votre profil en tant qu’emprunteur. À cet effet, bien gérer vos comptes bancaires est essentiel. Votre dossier doit aussi refléter votre fiabilité. Dans ce cadre, présentez un contrat de travail pérenne et des revenus réguliers. Malgré cela, ne mentez pas sur votre condition personnelle et professionnelle. Veillez également à raccourcir au maximum la durée de restitution de la somme empruntée.
La démarche implique tout d’abord la preuve de votre identité en fournissant à la banque une copie recto verso d’une pièce d’identité valide. Ensuite, vous devez lui transmettre un justificatif de domicile de moins de trois mois. Présentez également un justificatif de vos revenus. Si vous êtes salarié, il s’agit de votre bulletin de paie le plus récent et celui datant du mois de décembre de l’année précédente. Si vous êtes non salarié, vous devez fournir les deux derniers avis d’imposition avec la dernière liasse fiscale que vous avez reçus. Si vous êtes à la retraite, les relevés des caisses de retraite les plus récents sont nécessaires. Cela concerne les retraites principales et complémentaires. L’établissement de prêt aura également besoin d’autres pièces justificatives pour le regroupement. Il s’agit du tableau d’amortissement du crédit à racheter et de la lettre de confirmation de solde. L’organisme financier vous demandera aussi le dernier relevé de compte de tous vos prêts renouvelables.
De nos jours, il est plus facile de procéder à un rachat de prêt sur Internet. Voici les démarches à suivre dans ce cadre.
Commencez par réunir toutes les informations concernant vos crédits en cours. Vous devez notamment connaître la somme restante à payer et le taux nominal pour chacun de ces derniers.
Vous devez ensuite vous rendre sur le site de l’organisme prêteur et remplir un formulaire de demande de rachat de crédit conso. Cette étape de la demande de rachat de crédits est gratuite et sans engagement.
Sur une plateforme en ligne, vous pouvez réaliser une simulation. Suite à cela, vous bénéficierez d’une réponse de principe. Un conseiller prendra contact avec vous afin de faire le point sur la demande et de s’assurer de la faisabilité de votre projet. Le professionnel peut vous donner des solutions en cas de problème. Jusqu’ici, rien ne vous engage avec l’établissement.
Par la suite, vous devez renvoyer votre dossier avec toutes les pièces justificatives requises. Cependant, notez qu’avec les banques virtuelles, les procédures sont dématérialisées. Ainsi, il n’est pas toujours nécessaire d’envoyer des documents physiques à l’institution financière. Tout peut se faire sur la plateforme via votre espace client. Vous pouvez donc gagner un temps précieux, mais aussi éviter d’utiliser du papier.
Une fois ces étapes achevées, l’organisme prêteur vous donnera une réponse définitive et vous proposera un prêt. La signature du contrat est également électronique, ce qui garantit la rapidité et la sécurité de la démarche. Cependant, il est important de respecter un délai de réflexion de 14 jours qui est imposé par la loi avant toute validation.
Une fois que l’organisme prêteur accepte votre demande, il vous communique une date pour débloquer les fonds. Dans ce cadre, il ne vous donnera pas l’argent. Il va plutôt rembourser directement tous vos précédents crédits par anticipation. Vous pourrez alors bénéficier d’une mensualité unique.
Si vous êtes locataire, votre rachat de crédit conso peut s’étaler sur 12 ans. La durée peut atteindre 15 ans si vous êtes propriétaire. L’organisme prêteur prend aussi en compte votre âge en tant qu'emprunteur à la fin de la restitution de la somme due, ce qui impactera le délai.
La simulation rachat de crédit conso est un outil 100 % digital qui vous aide à savoir la somme totale à racheter. Avoir recours à cet outil est essentiel avant de s’engager. En effet, il s’agit d’un moyen de vous assurer que regrouper vos crédits est réellement bénéfique à votre ménage. En outre, la démarche permet de profiter d’une offre avantageuse et rentable correspondant à votre profil et à vos besoins.
La démarche de rachat de crédit conso simulation est gratuite et sans engagement. De plus, cette solution permet d’obtenir une réponse de principe immédiate. Vous pouvez également souscrire directement auprès d’un établissement bancaire après avoir eu recours au dispositif. Pour cela, vous n’avez qu’à fournir les justificatifs nécessaires par le biais de votre espace personnel. L’organisme prêteur valide votre dossier instantanément ou après 24 h maximum.
Par ailleurs, le succès des sociétés spécialisées en rachat de prêt est incontestable de nos jours. Face à cela, les banques classiques ont pris conscience qu’elles doivent aussi proposer ce type de service à leurs clients. La raison est notamment la nécessité de garantir la prospérité financière de ces derniers. Plusieurs établissements ont alors créé des filiales qui se consacrent au rachat de crédit et à la gestion des dossiers s’y rapportant.
Les plateformes en ligne sont les banques les plus récentes à avoir conquis le marché du regroupement de prêts conso. Pour le moment, elles proposent des offres assez limitées. Elles sont également peu nombreuses, mais se multiplient progressivement.
Voici les organismes les plus fiables et avantageux proposant un rachat de crédit à la consommation.
| Organisme | Taux débiteur | Durée | Types de crédits qu’il est possible de regrouper |
| Sofinco | 4,10 % | de 36 à 120 mois | Auto, personnel, travaux et conso |
| Younited Credit | à partir de 0,7 % | de 6 à 144 mois | Auto-moto, perso, renouvelable, rénovation et réparation et employeur |
| Cofinoga | sur devis | de 12 à 120 mois | Tous |
| Cetelem | sur devis | de 36 à 300 mois | Tous |
| Cofidis | 4,90 % | de 12 à 144 mois | Tous |
| Franfinance | sur devis | de 12 à 180 mois | Prêt immo et conso |
| La banque postale | 5,6 % | de 12 à 144 mois | Crédit immobilier et à la consommation |
Dans votre choix d’établissement financier, vous devez considérer les frais de dossier et les coûts de garantie. Prenez aussi en compte l’assurance emprunteur etlasouplesse des modalités de remboursement. Cela concerne le changement de la date de prélèvement et la possibilité de reporter les mensualités. Il peut aussi s’agir de l’éventuelle interruption temporaire des remboursements et de bien d’autres éléments. Vérifiez également si vous pouvez avoir accès à des taux bas et à une mensualité abordable. En effet, le paiement de ces dernières ne doit pas impacter votre équilibre financier sur le long terme. La qualité de service offerte par l’organisme constitue non moins un critère important.
