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Face à la vie qui bouge et aux défis quotidiens, il arrive parfois que notre budget ait besoin d'un petit coup de pouce pour rester dans le vert ou financer un projet imprévu. Chez CIC, comprendre cette dynamique est au cœur de notre service, c'est pourquoi nous proposons le découvert autorisé CIC, une solution de gestion de budget souple et adaptée à vos besoins. Cette option est exclusive à nos clients, offrant une réponse rapide à vos besoins de trésorerie ponctuels, avec une mise en place simple et un remboursement tout aussi fluide.
Petit crédit avec un petit taux d’intérêt et une petite mensualité.
Exemple : Pour un crédit de 1 000 € sur 12 mois au TAEG fixe de 7,90 %, vous remboursez 12 mensualités de 86,97 €, montant total dû : 1 043,64 €. (hors assurance facultative)
Que vous soyez un jeune à la recherche de votre première expérience bancaire, un professionnel en quête d'optimiser la gestion de votre patrimoine, ou simplement quelqu'un face à une dépense imprévue, le découvert CIC est conçu pour vous. Grâce à une autorisation personnalisée, vous pouvez gérer vos dépenses et vos virements avec plus de flexibilité, tout en bénéficiant d'options telles que la carte à débit différé ou la carte à autorisation systématique pour sécuriser vos opérations.
La souscription à cette offre implique une analyse de votre capacité de remboursement pour déterminer un montant de découvert adapté, avec un tarif clair et sans surprise. De plus, l'utilisation de l'application mobile CIC facilite le suivi de votre compte et la gestion de votre découvert, vous permettant d'accéder à vos informations personnelles et financières en toute sécurité, où que vous soyez.
Découvrir et utiliser le découvert autorisé CIC, c'est aussi bénéficier de l'expertise d'un groupe solide et d'une réponse adaptée aux aléas de la vie. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. N'hésitez pas à nous transmettre votre dossier via l'espace client ou en agence pour une mise en place rapide et adaptée à vos projets et à votre capacité de remboursement.
Un découvert, c’est une situation durant laquelle le compte bancaire d’une personne tiers est dans le négatif, c'est-à-dire qu’elle ne dispose plus d’assez d’argent sur son compte pour couvrir des besoins urgents. Un découvert survient : le client peut retirer de l’argent. Son compte devient alors un compte débiteur avec un solde négatif. Un découvert autorisé c’est une solution convenue avec l’enseigne bancaire.
Un compte avec un découvert autorisé CIC signifie un compte avec un montant autorisé qu’il peut emprunter sans avoir un solde suffisant à un certain moment. C’est un chiffre qui est établi avec l’aide de son conseiller financier et qui peut parfois atteindre 50% de son salaire par exemple. Son montant dépend alors des revenus du client.
Et un découvert autorisé « emprunté » génère des agios, c'est-à-dire des frais et des intérêts. Chez CIC, un découvert autorisé est disponible pour chaque client ayant un revenu mensuel régulier. Ce découvert s’accompagne généralement de frais, dont le taux débiteur est communiqué lors de la souscription, en accord avec votre conseiller CIC. À titre d’exemple représentatif, pour un découvert autorisé de 1 000?€ utilisé intégralement sur une durée de 3 mois, avec un taux débiteur annuel fixe de 7,40?% (hors assurance facultative), le montant total dû par l’emprunteur serait de 1?018,50?€, pour un remboursement en une seule échéance à la fin de la période. Le TAEG appliqué serait alors de 7,65?%. Un découvert CIC ne peut excéder les 3 mois.
Un découvert auprès de l’enseigne se résume alors à :
Pour accompagner cette situation de découvert bancaire, CIC met en place une série de mesures pour accompagner ses clients. La facilité de caisse en fait partie. Mais, elle ne peut excéder un délai de 15 jours. Montant et taux dépendent du profil emprunteur. Bien évidemment, le taux appliqué à cette facilité de caisse reste beaucoup plus élevé que celui d’un découvert ou d'un crédit rapide en ligne. Tous les taux et conditions applicables sont précisés lors de la souscription selon votre situation.
Au-delà des limites fixées par la banque, le client s’expose à des pénalités. Parfois des sanctions financières qui peuvent être très lourdes. C’est ce qu’on appelle le découvert non autorisé. Au-delà du montant autorisé, toutes les transactions relatives au compte bancaire actif seront systématiquement refusées. En plus de cela, le client doit également assumer ses agios.
En cas de découvert non autorisé, le taux applicable peut être plafonné par le taux d'usure, soit le taux maximal légal fixé chaque trimestre par la Banque de France. Pour information, au 1er avril 2024, les taux d’usure par la Banque de France étaient les suivants (ces taux varient et sont fournis à titre indicatif, il ne s’agit pas d’offres proposées par CIC, mais des plafonds légaux en vigueur) :
Ces taux sont fixés par la Banque de France et constituent des maxima légaux. Pour connaître le taux contractuel appliqué sur votre propre découvert non autorisé, rapprochez-vous de votre conseiller CIC.
Un découvert bancaire doit alors être pris au sérieux. Car en plus de son coût réel, il faut également rajouter des frais annexes (commissions d’intervention, lettres d’information, etc.).
En fonction de ses besoins et de son profil client. Chez CIC, augmenter le plafond de son découvert autorisé peut se faire de différentes manières. Soit :
Des pièces justificatives sont nécessaires pour pouvoir ajuster son plafond de découvert. Le plus important étant le fait que les revenus mensuels soient en mesure de combler ce découvert. Pour augmenter ses chances dans l’obtention d’un découvert autorisé, une situation financière saine est un atout : pas de fichage bancaire ni d’autres incidents du même ordre.
À noter qu’un découvert bancaire se limite toujours dans le temps. Au-delà de 3 mois, le découvert se mue en crédit à la consommation si le client ne prend pas contact avec une agence CIC. La régularisation de la situation doit se faire dans les plus brefs délais.
Plus la solution se trouve rapidement, moins les frais à payer par le client sont moins conséquents. Un paiement sans provision mène à une situation d’interdit bancaire. Dans ce cas précis, l’institution bancaire est en mesure de retirer tous les moyens de paiement mis à disposition du client. En cas de besoin d'argent urgent où vous ne souhaitez pas recourir à un découvert bancaire, vous pouvez toujours vous renseigner sur la possibilité de souscrire un mini prêt en 4 fois sous réserve d’éligibilité et dans le respect des conditions réglementaires applicables à ce type de crédit à la consommation.
Pour bénéficier d'un découvert autorisé chez CIC, voici les étapes à suivre : Prenez rendez-vous avec votre conseiller CIC pour discuter de votre besoin de découvert. Votre conseiller évaluera votre situation financière et votre capacité de remboursement. Si votre demande est acceptée, une autorisation de découvert sera mise en place sur votre compte courant. Vous pourrez alors utiliser le montant autorisé en respectant les termes de votre convention de compte.
Pour savoir si vous êtes éligible à un découvert CIC, vous pouvez : Consulter votre convention de compte pour vérifier si l'option de découvert est incluse. Contacter directement votre conseiller CIC ou utiliser l'application mobile CIC pour obtenir des informations personnalisées sur votre capacité à bénéficier d'un découvert en fonction de votre situation financière et bancaire actuelle.
Le débit différé chez CIC permet de regrouper toutes les opérations effectuées avec votre carte bancaire au cours du mois et de les débiter en une seule fois à une date fixe le mois suivant. Cette option est particulièrement avantageuse pour gérer votre trésorerie, en vous donnant un aperçu clair de vos dépenses mensuelles et en reportant le paiement. Pour bénéficier du débit différé, vous devez souscrire à une carte bancaire spécifique proposant cette option et respecter les conditions d'utilisation définies par CIC.
Oui, vous pouvez retirer de l'argent même si votre compte est à découvert, à condition de ne pas dépasser le montant du découvert autorisé accordé par CIC. Il est important de gérer attentivement vos dépenses pour éviter des frais supplémentaires liés au dépassement de votre découvert autorisé. Pour connaître les limites précises et les conditions, référez-vous à votre convention de compte ou contactez votre conseiller CIC.
