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Le crédit entre particuliers pour se sortir du FICP

Publié par Marion le 15 juin 2022 mise à jour le 3 juillet 2024 à 10:38

Le prêt entre particuliers est un prêt à part. En effet, il s’agit de ce qu’on appelle un prêt sans banque. En tant que crédit, il mettra en contact un demandeur à une personne ayant les fonds nécessaires pour combler ses besoins. Pour se sortir d’une situation de fichage bancaire, c’est une solution plus qu’appropriée.

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C’est quoi le prêt entre particuliers ?

Pour se sortir d’une situation de surendettement, le P2P est la solution : en étant surendetté, vous serez dans l’impossibilité de demander un crédit à une institution bancaire. Mais en demandant le montant nécessaire pour régulariser la situation à une personne physique, vous ne passez pas par une exclusion bancaire.

C’est une formule très pratique certes, mais qui nécessite tout de même quelques précautions. Un crédit sans banque peut se demander sur une plateforme spécialisée ou encore directement auprès d’un membre de votre famille ou d’une connaissance. En tant que personnes physiques, un contrat de crédit doit être établi entre les deux parties. C’est même conseillé.

Une transaction contrôlée

En effet, aux yeux de la législation française, un crédit entre particuliers est considéré comme un emprunt fait à une banque. Il est soumis à la même législation. Un organisme spécialisé peut donc encadrer le processus d’emprunt. Le montant octroyé dans ce genre de crédit est soumis à un plafond de 10.000 euros au maximum. Pour une durée de remboursement allant de 3 à 5 ans.

Le crédit entre particuliers pour se sortir du FICP

Son atout ? C’est sa grande flexibilité. En effet, si vous en faites la demande à une personne de votre entourage, libre à vous de vous entendre sur la durée de remboursement, sur la présence ou non de mensualités et d’intérêts. Mais une lettre de reconnaissance de dette est impérative même si c’est un parent, un frère ou une sœur qui prête les fonds nécessaires.

En quoi un crédit entre particuliers peut-il aider en situation de FICP ?

Si vous êtes fiché au FICP, obtenir un prêt bancaire peut devenir un véritable casse-tête. Le crédit entre particuliers représente alors une alternative intéressante. Voici comment ce type de prêt peut vous aider :

  • Accès facilité aux fonds : les prêteurs particuliers ne suivent pas les mêmes procédures rigides que les banques. Ils peuvent être plus flexibles concernant votre historique de crédit.
  • Décisions rapides : souvent, le processus de demande et de validation est plus court, vous permettant d'obtenir des fonds plus rapidement.
  • Conditions personnalisables : les termes du prêt, comme la durée et les taux d'intérêt, peuvent souvent être négociés directement avec votre prêteur pour mieux répondre à vos besoins spécifiques.

Les avantages d’un prêt de personne à personne

Opter pour un prêt entre particuliers comporte plusieurs bénéfices, particulièrement pour ceux qui ont des difficultés à accéder au crédit traditionnel :

  • Souplesse dans les critères d'approbation : contrairement aux banques, les prêteurs particuliers peuvent examiner d'autres aspects de votre situation financière en dehors de votre score de crédit.
  • Processus simplifié : les démarches administratives sont souvent moins lourdes, ce qui rend le processus global plus rapide et moins stressant.
  • Transparence : vous discutez directement avec la personne qui vous prête de l'argent, ce qui permet une meilleure compréhension des termes et conditions du prêt.

Ces avantages font du prêt entre particuliers une solution viable et souvent avantageuse pour ceux qui cherchent à sortir du fichage FICP tout en ayant besoin de liquidités pour régler des urgences ou financer des projets.

En situation de FICP, à quoi peut servir un crédit entre particuliers ?

Le but est de régulariser sa situation vis-à-vis du monde bancaire. En situation de surendettement, il est possible de bénéficier d'un microcrédit. Il vous sera impossible de vous adresser à une banque classique ou en ligne pour combler un trou de trésorerie. C’est là que le crédit entre particuliers pour FICP tire son épingle du jeu. Avec ce prêt :

  • Vous pouvez payer votre banque et rétablir une situation financière saine,
  • Démarrer un projet d’entreprise,
  • S’acquitter de charge fixe,
  • Faire un rachat de crédit, etc.

Si vous passez par une plateforme spécialisée pour votre crédit entre particuliers, vous bénéficiez d’une protection supplémentaire. En effet, la loi Lagarde de 2010 impose un délai de rétractation de 14 jours pour valider ou non vos choix. Mais si vous avez besoin des fonds en urgence, il est possible d’en faire la demande. Comment ? Avec le contrat de crédit qui lie les deux parties, vous allez adjoindre une demande écrite. Ainsi, vous recevrez votre crédit sous 3 jours au maximum.

Les avantages d’un P2P

Pour ne citer que la liste des avantages de ce type de prêt :

  • C’est un prêt rapide,
  • Absence de frais annexes,
  • Pour un profil à risque, c’est une manne financière indéniable,
  • Les modalités (durée, TAEG, mensualité…) se définissent en fonction de votre affinité avec le prêteur.
  • Un credit sans justificatif en ligne

Pourquoi êtes-vous inscrit au FICP ?

D’emblée, cela signifie que vous avez eu des retards dans le remboursement de l’un de vos crédits. Le FICP, c’est un fichier qui recense la situation financière de l’individu et qui garde une trace de toutes situations de surendettement. Pour s’en sortir, la personne dispose alors d’environ 1 mois pour régulariser sa situation. C’est à ce niveau que le recours à un prêt entre particuliers est efficace.

Si jamais ce délai de 30 jours n’est pas respecté, l’enseigne de crédit est en droit de demander l’inscription de son client au FICP (Fichier des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers). La demande s’adresse alors à la Banque de France.

Comment trouver un prêteur particulier fiable et honnête ?

Trouver un prêteur particulier fiable nécessite vigilance et attention. Voici quelques conseils pour vous aider dans votre recherche :

  • Vérifiez les avis et témoignages : consultez les retours d'autres emprunteurs pour évaluer la réputation du prêteur.
  • Assurez-vous de la transparence : un prêteur honnête sera clair sur les conditions du prêt, y compris les taux d'intérêt, les frais et les modalités de remboursement.
  • Préférez les plateformes reconnues : utilisez des sites de prêt entre particuliers bien établis et régulés pour éviter les arnaques.

Comment fonctionne le prêt entre particuliers pour les fichés FICP ?

Le prêt entre particuliers pour les fichés FICP fonctionne sur un principe de flexibilité et de confiance mutuelle :

  • Évaluation personnalisée : les prêteurs particuliers peuvent évaluer votre situation financière de manière plus humaine, sans se baser uniquement sur votre fichage FICP.
  • Accord direct : vous négociez directement avec le prêteur les termes de votre prêt, ce qui peut inclure des modalités de remboursement adaptées à votre situation.

Guide complet pour choisir le meilleur organisme de micro crédit en 2024

Choisir le bon organisme de microcrédit nécessite de prendre en compte plusieurs critères :

  • Comparaison des offres : comparez les taux d'intérêt, les frais et les conditions de différents organismes.
  • Lisez les petits caractères : les termes et conditions doivent être compris clairement avant de s'engager.
  • Cherchez des certifications et des avis : optez pour des organismes certifiés et bien notés par d'autres utilisateurs.

Prêt rapide sans refus : votre guide complet pour un financement immédiat

Pour obtenir un prêt rapide sans refus, voici quelques étapes à suivre :

  • Préparez votre dossier : même si les exigences sont simplifiées, avoir tous les documents nécessaires à portée de main peut accélérer le processus.
  • Choisissez des prêteurs réactifs : certaines plateformes sont connues pour leur rapidité de traitement ; privilégiez ces options.
  • Soyez transparent sur votre situation : une description honnête et complète de votre situation financière peut favoriser la confiance et l'approbation rapide du prêt.

Est-il possible de se prêter de l'argent entre particuliers sans passer par une banque ?

Oui, il est tout à fait possible de se prêter de l'argent entre particuliers sans l'intervention des banques. Cette méthode offre une alternative pratique pour ceux qui ont du mal à obtenir des crédits via les canaux traditionnels. Voici comment cela fonctionne :

  • Accord direct : les deux parties s'accordent sur les termes du prêt, y compris le montant, le taux d'intérêt, et la durée du remboursement.
  • Formalisation : bien que moins formelle qu'une banque, il est crucial de rédiger un contrat pour sécuriser l'accord.
  • Flexibilité : les conditions peuvent être adaptées aux besoins spécifiques des deux parties, offrant plus de flexibilité qu'un prêt bancaire classique.

Quels sont les risques et les précautions à prendre avec les prêts entre particuliers ?

Prêter de l'argent entre particuliers peut comporter des risques, mais des précautions appropriées peuvent les minimiser :

  • Rédigez un contrat : un document écrit est essentiel pour définir clairement les termes et éviter les malentendus.
  • Utilisez des plateformes sécurisées : privilégiez les services de prêt entre particuliers qui offrent un cadre légal et sécurisé.
  • Vérifiez la crédibilité du prêteur : assurez-vous que le prêteur a une bonne réputation et lisez les avis d'autres utilisateurs.
  • Soyez prudent avec les informations personnelles : partagez vos informations financières uniquement avec des prêteurs de confiance et dans un cadre sécurisé.

En prenant ces précautions, vous pouvez bénéficier des avantages des prêts entre particuliers tout en minimisant les risques associés.

Quelles sont les alternatives de prêt pour les personnes fichées FICP ?

Être fiché au FICP limite souvent l'accès aux prêts traditionnels, mais des alternatives existent :

  • Microcrédits sociaux : ces prêts sont destinés aux personnes exclues du système bancaire classique.
  • Prêts entre particuliers : une option viable qui permet d’emprunter directement auprès d'une autre personne sans l'intermédiaire d'une banque.
  • Organismes spécialisés : certains organismes offrent des solutions de financement adaptées aux personnes en situation de fichage FICP.

Sofinco crédit et autres options pour FICP en CDI urgent

Pour les personnes en CDI mais fichées au FICP, plusieurs options de crédit peuvent être envisagées :

  • Sofinco : propose parfois des solutions de crédit adaptées aux personnes avec un emploi stable malgré le fichage FICP.
  • Crédits renouvelables : certaines institutions financières offrent des crédits renouvelables qui peuvent être plus accessibles.
  • Garanties supplémentaires : offrir une garantie, comme un co-emprunteur solvable, peut également aider à obtenir un prêt.

Ces alternatives nécessitent une évaluation attentive des conditions et des taux d'intérêt pour s'assurer qu'elles correspondent à votre situation financière sans aggraver votre endettement.

Un P2P pour un rachat de crédit

En effet, c’est également une possibilité. Mais, la grande condition c’est de ne pas être fiché à la Banque de France. Ainsi, vous allez faire la demande d’un prêt entre particuliers. Vous demandez plus que nécessaire pour régulariser votre situation auprès du FICP. Une fois que votre situation est « clean » vous pouvez vous lancer dans une opération de rachat de crédit.

En effet, une opération de rachat de crédit se fait au cas par cas. Les enseignes bancaires vont donc voir au peigne fin votre santé financière au cours des derniers. Il est donc important de présenter un dossier solide pour mettre toutes les chances de votre côté. Vous pouvez également procéder à la même opération pour un rachat de crédit de consommation.

FAQ

Quelle banque accepte de faire des prêts quand on est fiché FICP ?

Trouver une banque qui accepte de prêter à une personne fichée au FICP est difficile, car la plupart des banques traditionnelles sont réticentes. Cependant, certaines institutions spécialisées ou coopératives peuvent offrir des solutions sous conditions spécifiques, comme les microcrédits sociaux destinés à des cas de réinsertion financière.

Est-ce que Finfrog prête au FICP ?

Finfrog, spécialisée dans les microcrédits, peut offrir des solutions de prêt aux personnes avec des scores de crédit moins favorables. Toutefois, chaque demande est évaluée individuellement, et être fiché au FICP pourrait influencer la décision finale. Il est recommandé de contacter directement Finfrog pour discuter de votre situation.

Qui peut me prêter de l'argent tout de suite ?

Si vous avez besoin d'un prêt immédiat, les options incluent :

  • Prêts entre particuliers : des plateformes en ligne permettent de trouver des prêteurs privés prêts à financer votre demande rapidement.
  • Institutions de microcrédit : pour des sommes modestes, ces institutions peuvent traiter les demandes plus rapidement que les banques traditionnelles.

Services de crédit en ligne : certaines entreprises offrent des approbations et des fonds le jour même, sous réserve de l'acceptation de votre dossier.

A propos de l'auteur : Charles Marion

Fort de 10 années d’expérience en tant que conseiller financier, ce blog, c’est l’occasion de guider et de mettre en avant le choix de chacun dans le monde du crédit. Ici, vous allez trouver de précieux conseils pour optimiser la gestion de vos crédits et la santé de vos finances.