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Comment réaliser un rachat de crédit conso ?

Un rachat de crédit conso est une opération financière qui consiste à rassembler les emprunts d’un particulier et à les remplacer par un crédit unique. Il a pour but de faire baisser le montant de la somme à payer tous les mois. Comment effectuer une demande de regroupement de crédits conso et quels sont les taux actuels d’un rachat de crédit ? Parcourez cet article pour connaître les procédures à suivre afin de profiter des multiples avantages de cette démarche.

Demande de rachat de crédit conso
rachat de crédit conso
BON À SAVOIR

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit conso ?

Ce montage financier permet d’allonger le délai de remboursement afin de mieux gérer vos charges mensuelles, surtout lorsqu’elles vous paraissent trop lourdes. On appelle également cette opération financière « regroupement de crédits »  ou « restructuration de dettes à la consommation ».

Un rachat de crédit conso sert à consolider plusieurs prêts à la consommation (crédit renouvelable, prêt auto ou moto, etc.). Le demandeur approche un établissement financier afin que ce dernier rachète l’ensemble de ses dettes. Le fournisseur de crédits accorde par la suite un nouveau prêt en vue de réduire les mensualités, puisque le délai de paiement s’étendra sur une période beaucoup plus longue.

Le demandeur a également la possibilité de ne faire racheter qu’une seule dette. Cette option permet de bénéficier d’un taux plus intéressant en cas de crédit renouvelable à TAEG ou Taux Annuel Effectif Global élevé. Ainsi, le concerné signe un contrat de nouveau prêt dont les mensualités sont fusionnées avec celles de son crédit en cours.

Un demandeur a la possibilité de rassembler en un seul prêt deux ou plusieurs crédits à la consommation. Voici les types de crédits que les souscripteurs ont souvent tendance à consolider :

  • un mini prêt personnel,
  • un crédit renouvelable ou revolving,
  • un découvert,
  • un prêt étudiant,
  • un crédit auto,
  • une LOA (Location avec Option d’Achat),
  • un crédit affecté.

Il est d’ailleurs possible de faire racheter des dettes personnelles par un fournisseur de crédits. Plusieurs emprunteurs considèrent le rachat de crédit conso rapide comme une solution pour régler un retard d’impôts, un prêt employeur, une dette familiale, etc.

Le demandeur peut aussi demander une trésorerie supplémentaire avec sa demande de regroupement de crédit conso. Cette option lui donne la possibilité de financer un autre projet (voyage, travaux, etc.).

Pourquoi effectuer un regroupement de crédit ?

Un regroupement de crédits est dit « à la consommation » quand il ne porte que sur des prêts conso. Il peut également inclure un prêt immobilier à condition que le montant de ce dernier soit inférieur à 60 % des capitaux restants dus. Il devient un regroupement de prêts hypothécaires lorsque le crédit immobilier représente plus de 60 % de la totalité des sommes encore à payer. Dans ce cas, le délai de règlement du nouveau crédit peut s’étendre jusqu’à douze ans, selon le profil et les projets du demandeur.

Le rachat de crédit conso en ligne ou auprès d’une banque traditionnelle est une option présentant de multiples avantages.

  • Diminuer le coût de vos mensualités : en étalant  votre remboursement sur plusieurs mois, vous êtes en mesure de mieux équilibrer vos dépenses mensuelles. Cette option permet de réduire le risque de surendettement.
  • Réduire le taux d’endettement : plus la période de paiement que vous choisissez est longue, plus vous réduisez votre taux d’endettement. En effet, cette option vous donne une marge de sécurité pour anticiper les éventuels imprévus financiers.
  • Bénéficier d’un taux plus favorable : lorsqu’un établissement financier accepte de reprendre vos crédits, il vous propose un TAEG unique. En principe, il est moins important que celui de vos emprunts avant leur regroupement.

Êtes-vous à la recherche d’un fournisseur de crédits proposant un TAEG intéressant pour consolider vos emprunts ? Faites-vous accompagner par un courtier professionnel.

Comment réaliser un rachat de crédit conso rapide ?

Lors d’un rachat de crédit conso rapide, l’établissement financier solde les emprunts concernés en remboursant par anticipation vos créanciers. Ensuite, il vous propose un nouveau crédit avec un taux d’intérêt pouvant être trois fois moins élevé que celui de vos crédits renouvelables. Après la signature de votre contrat, vous ne payez qu’une mensualité par mois. Pour consolider rapidement des crédits à la consommation, suivez les étapes suivantes :

  • Recensez les crédits que vous devez continuer à rembourser et déterminez vos futurs besoins.
  • Faites appel à un courtier en vue de trouver rapidement les meilleures offres de crédits auprès de ses partenaires.
  • Préparez les justificatifs relatifs à votre identité et à vos revenus afin de monter un dossier complet.
  • Rendez-vous sur une plateforme dédiée et remplissez un formulaire de renseignements directement sur le site.

Afin d’accélérer les démarches d’un rachat de crédit conso, choisissez un établissement financier qui n’exige pas d’assurance. En effet, tout comme pour un mini prêt en 4 fois, elle n’est pas systématiquement imposée. En revanche, un organisme financier a le droit de demander une assurance emprunteur en vue de garantir le prêt en cas d’invalidité ou de décès.

Est-il possible de racheter un crédit conso sans justificatif ?

L’opération de rachat est un engagement à long terme avec un fournisseur de crédits. Elle se base sur une relation de confiance entre le demandeur et le créancier. La réalisation d’un rachat de crédits sur une plateforme dédiée nécessite plusieurs démarches à suivre. La première étape consiste à remplir une demande directement sur le site et elle peut être réalisée sans fournir un justificatif.

Aucun justificatif pour effectuer une demande de rachat de crédit

Souvent, aucun justificatif n’est requis par les établissements financiers au moment de la réalisation d’une demande de rachat sur Internet. Toutefois, il est important de fournir des informations complètes et sincères au moment de remplir le formulaire.

Il est conseillé de ne jamais tricher sur les chiffres transmis à un fournisseur de prêts. En effet, tout établissement financier vérifie les informations données avant d’accorder un rachat de crédit conso sans justificatif.

Chaque banque fixe ses conditions d’emprunt et détermine sa façon d’étudier un dossier de regroupement de crédits. Certaines analysent les demandes au cas par cas, selon la capacité de remboursement, d’autres utilisent un scoring. Ainsi, faire appel à un courtier vous aidera à trouver rapidement un établissement financier qui acceptera votre demande sans justificatif.

Il est difficile de convaincre un établissement financier de votre solvabilité si vous n’apportez aucun justificatif. Dans ce cas, comme il prend un risque en acceptant de regrouper vos crédits, il proposera un TAEG beaucoup plus élevé.

Quelques conseils pour éviter un refus de dossier

Il arrive qu’un demandeur ne soit pas en mesure de fournir des justificatifs de revenus lors d’un rachat de crédit conso. L’idéal est de donner des explications prouvant votre situation.

Les courtiers conseillent de présenter un autre document à la place d’un autre lors d’une demande de micro crédit sans justificatifs en ligne. Par exemple, vous  disposez d’un bien immobilier, mais vous n’êtes pas en mesure de fournir une fiche de paie. Dans ce cas, remplacez cette dernière par un élément relatif à une garantie hypothécaire.

Quels sont les documents à fournir pour effectuer un rachat de crédit en ligne ?

Les établissements financiers vérifient plusieurs critères d’éligibilité avant d’accorder un regroupement de crédits à la consommation. En principe, ils décortiquent la situation financière du demandeur. Ils analysent aussi les diverses raisons de son endettement (accidents de vie, problème de santé, réalisation d’un projet, etc.). La nature des crédits à regrouper fait partie des points étudiés par les fournisseurs de crédits. Tous ces paramètres permettent à un établissement financier de trouver la formule la plus adaptée aux besoins du demandeur.

Bien préparer vos documents augmente vos chances pour obtenir un avis favorable suite à votre demande de consolidation de prêts. Lors d’une simulation de rachat de crédit conso, il est important d’indiquer vos crédits à la consommation en cours à regrouper. Précisez également la durée restante des mensualités de votre mini crédit rapide et de vos autres prêts à rembourser.

La validation d’une demande de rachat de crédits dépend surtout de votre situation. Pour éviter un refus, les documents suivants sont à tenir prêts avant d’entamer toute démarche.

Des pièces d’identité

Toute banque exige des justificatifs d’identité afin d’accorder une consolidation de crédits. La photocopie du passeport ou de la carte d’identité nationale est un document indispensable à fournir auprès de l’établissement financier. Souvent, ce dernier demande également un justificatif de domicile (facture d’électricité ou d’eau) de moins de trois mois.

Des justificatifs de paies

Les trois derniers bulletins de paie font partie des documents à préparer avant la demande d’un rachat de crédit conso si vous êtes salarié. Plusieurs institutions financières exigent une copie des quatre feuillets du dernier avis d’imposition. Une copie de votre relevé de compte bancaire est également indispensable. En principe, le fait d’apporter ces justificatifs accélère le délai de traitement d’un dossier.

Des justificatifs de prêts

Transmettre vos contrats de crédits en cours à un établissement financier lui permet de vous proposer une formule correspondant à vos besoins. Joignez également à votre demande toutes les conditions de chacun de vos prêts restants. Un courtier professionnel propose souvent à son client d’inclure les tableaux d’amortissement de ses crédits personnels à son dossier.

Des justificatifs de logement

Si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier, fournissez une copie de votre acte de propriété. En revanche, si vous êtes locataire, joignez à votre demande vos trois dernières quittances de loyer.

Quelles sont les conditions pour obtenir un rachat de crédit ?

Pour obtenir un rachat de crédit, plusieurs conditions doivent être remplies, s’appliquant à différents aspects de votre situation financière et personnelle. Voici un aperçu des critères essentiels :

  • Évaluation financière complète : Avant de faire une demande, il est crucial d’évaluer votre situation financière. Cela inclut le recensement de vos dettes, l’examen de vos revenus mensuels, l’identification de vos dépenses, et la définition du montant nécessaire pour le regroupement de prêts.
  • Stabilité professionnelle : Les prêteurs privilégient les emprunteurs avec des revenus fixes et réguliers. Les profils variés, y compris les fonctionnaires, les salariés en CDD, les auto-entrepreneurs, ou même les personnes sans emploi, peuvent envisager un rachat de crédits.
  • Gestion budgétaire efficace : Les banques évaluent votre capacité à gérer votre budget. Elles vérifient si vous avez été capable de maintenir vos dépenses dans les limites raisonnables et de gérer efficacement vos finances.
  • Profil du demandeur : Votre situation personnelle, comme votre état matrimonial ou familial, peut influencer la décision de la banque.
  • Absence d’inscription à la Banque de France : Si vous êtes inscrit à la Banque de France pour impayés ou surendettement, cela peut compromettre vos chances d’obtenir un rachat de crédits. Toutefois, certains cas, comme être fiché au FCC, FICP ou FNCI, peuvent être considérés si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier.
  • Garanties : Présenter des garanties, comme un bien immobilier, peut faciliter l’obtention d’un rachat de crédits.
  • Analyse des taux d’intérêt et des frais associés : Ne vous fiez pas uniquement aux taux d’intérêt, mais considérez également les autres frais liés au prêt.
  • Moment opportun : Les taux d’intérêt fluctuent, donc choisir le bon moment pour demander un rachat de crédits peut être bénéfique.
  • Dossier de candidature complet : Fournissez toutes les pièces justificatives requises pour démontrer votre solvabilité et votre fiabilité financière.
  • Transparence : Soyez honnête et transparent avec les informations fournies à la banque.

Il est important de noter que le montant de votre nouvelle mensualité après le rachat de crédits ne doit pas dépasser un certain pourcentage de vos revenus, souvent fixé à 33 %, bien que certaines banques puissent accepter jusqu’à 45 % ou 50 % dans des cas spécifiques????.

En résumé, le rachat de crédits requiert une bonne préparation et une présentation complète de votre situation financière et personnelle. Assurez-vous de bien comprendre tous les aspects et conditions avant de procéder à une demande.

Quels sont les taux sur le marché

Les taux d’un rachat de crédit conso dépendent surtout du coût total des prêts. En effet, plus la somme est élevée, plus le taux proposé par les organismes financiers sera intéressant. Le tableau suivant récapitule les taux actuels sur le marché selon la Banque de France.

Montant total du rachat de crédit consoTAEG moyen pratiqué au premier trimestre 2023
Montant > 6 000 €4,71 %
Montant entre 3 000 € et 6 000 €8,32 %
 Montant ? 3 000 €15,87 %

Pour pouvoir régler votre mensualité plus facilement, allongez le délai de paiement de vos crédits. En revanche, étaler ce dernier sur une longue période augmente le montant total de l’opération. Sollicitez un courtier professionnel pour vous aider à faire les bons choix de délai de paiement.

Les TAEG varient d’un établissement prêteur à un autre. Ainsi, pour trouver un taux intéressant, il s’avère judicieux de comparer plusieurs offres. De cette manière, vous recensez les meilleures propositions. Dans la majorité des cas, quelques minutes suffisent pour obtenir des informations sur chaque offre de rachat de crédit conso. À part les taux, tenez compte des conditions d’éligibilité et des exigences de chaque banque.

Sur quelle durée réaliser un rachat de crédit ?

Choisir la bonne durée pour rembourser vos prêts permet de bien équilibrer votre budget. Ainsi, il faut déterminer ce délai en fonction de vos charges personnelles et de votre budget mensuel. Prenez le temps de réaliser une étude de votre capacité à rembourser vos emprunts avant de faire reprendre vos crédits par un établissement financier.

Rachat de crédit conso sur 12 ans

Choisir un délai de 144 mois allège d’une manière significative la somme à payer mensuellement. La législation relative au Code de consommation définit plusieurs conditions à respecter pour un rachat de crédit conso sur 12 ans. Entres autres, ce délai concerne les emprunteurs locataires et ceux qui sont hébergés à titre gratuit. Cette période de règlement des prêts est valable pour les types de prêts à la consommation ci-après :

  • un crédit affecté ;
  • un prêt immobilier ;
  • un crédit personnel ;
  • un crédit renouvelable ou crédit revolving.

Un rachat de crédit sur 144 mois permet d’emprunter  entre 1 500 € et 75 000 € pour l’ensemble des crédits à consolider. Toutefois, chaque fournisseur de crédits a le droit de fixer ses propres conditions de restructuration de dettes.

Rachat de crédits sur une période de 5 à 35 ans

Pour un rachat de crédit immobilier, les emprunteurs disposent d’un délai plus étendu pouvant aller jusqu’à 30 ans, soit 360 mois. Après l’étude du dossier, certains fournisseurs de crédits accordent même jusqu’à 35 ans pour rembourser des crédits regroupés.

Les demandeurs peuvent bénéficier de 5 à 35 ans pour un rachat de crédit conso incluant un crédit immo. Ce délai de paiement est valable à condition que le montant du crédit immobilier représente 60 % ou plus de la totalité des montants à racheter.

Rachat de crédits sur 15 ans ou plus

Un emprunteur a droit à 150 mois, soit 15 ans, pour payer ses emprunts à condition d’être propriétaire d’un logement. En effet, les biens immobiliers représentent un gage fiable pour appuyer une demande de rachat de crédit.

Pourquoi recourir à une simulation en ligne ?

Plusieurs établissements financiers proposent une option de rachat de crédit conso. Certains acceptent également d’autres formules incluant des crédits immobiliers. Il n’est pas évident de trouver rapidement une offre correspondant aux besoins de chacun vu la multitude de propositions disponibles. Par conséquent, il est important de comparer les solutions en les simulant sur une plateforme dédiée. Le tableau suivant permet d’étudier les offres des établissements de crédits les plus populaires à l’heure actuelle.

Établissement de rachat de crédit consoTaux minimal appliquéMontantPériode de paiement de la somme empruntéeFrais de traitement de la demandeAvantages
Société Générale7,83 %À partir de 1 500 €1 an à 7 ans1 % avec un plafond de 150 €Possibilité de demander une trésorerie supplémentaire

Report jusqu’à trois échéances par an

Cetelem9 %300 € à 75 000 €4 mois à 9 ansGratuitPossibilité de demander le financement d’un projet supplémentaire

Rachat avec ou sans crédit immobilier

Boursorama0,95 %5 000 € à 30 000 €1 à 5 ansGratuitPossibilité de demander un rachat de prêt immo

Signature électronique

BNP Paribas5,19 %3 000 € à 75 000 €4 mois à 9 ansGratuitRachat sous 15 j

Simulation et demande de crédit sur Internet

Cofinoga1 %6 000 € à 200 000 €12 à 300 moisJusqu’à 1000 €Accompagnement d’un conseiller

Possibilité de regrouper un rachat de crédit conso avec un prêt hypothécaire

Cofidis6 %

 

 

12 à 144 mois0 €Prêt jusqu’à 80 000 €

Réponse de principe immédiate

Lors de la simulation des offres de crédits, évitez de vous baser uniquement sur la somme accordée par un établissement financier. Les professionnels du métier conseillent de porter une attention particulière au TAEG. Il regroupe plusieurs frais, dont l’assurance, le taux d’intérêt, les frais de dossier et les pénalités en cas de remboursement anticipé.

Quelles sont les banques qui font du rachat de crédit ?

De nombreuses banques et établissements financiers proposent des services de rachat de crédit. Parmi eux, on retrouve des noms bien connus comme FLOA Bank, en partenariat avec BNP Paribas Personal Finance, et la Banque Postale, qui se distinguent par leur approche visant à simplifier et assouplir les remboursements des emprunts. Le Crédit Mutuel et la BFM (Banque Française Mutualiste) sont également des options populaires, en particulier pour les fonctionnaires. D’autres banques telles que la Banque Populaire, BNP Paribas, et le Crédit Agricole offrent aussi ces services, chacune avec ses propres caractéristiques et avantages.

Ainsi, les banques en ligne comme Boursorama, Carrefour Banque, et Fortuneo sont des alternatives intéressantes, souvent offrant des taux compétitifs et des processus de demande simplifiés. Cela dit, les conditions peuvent varier, et il est important de se renseigner précisément sur les offres de chaque banque.

Quel est le montant maximum d’un rachat de crédit ?

Le montant maximum d’un rachat de crédit peut varier selon la banque et le type de crédit concerné. Par exemple, certaines banques fixent un plafond à 75 000 € pour les crédits à la consommation, tandis que d’autres peuvent proposer des montants plus élevés, en particulier pour les crédits immobiliers. Il est essentiel de vérifier les limites de chaque établissement et de comparer les offres pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins.

Pourquoi on me refuse un rachat de crédit ?

Un refus de rachat de crédit peut être dû à plusieurs raisons. Les banques évaluent généralement la solvabilité et la situation financière de l’emprunteur, ainsi que son comportement bancaire. Des revenus mensuels insuffisants, une situation professionnelle instable, ou un historique de mauvaise gestion financière peuvent être des motifs de refus. En outre, un taux d’endettement élevé ou un âge avancé peuvent également influencer la décision. Si vous êtes fiché au FICP ou si vous ne disposez pas de garanties adéquates, cela peut aussi limiter vos options de rachat de crédit.

Pour maximiser vos chances d’approbation, il est recommandé de bien préparer votre dossier de candidature, d’améliorer votre situation financière si possible, et de vous renseigner sur les critères spécifiques de chaque établissement. Un courtier en rachat de crédit peut également vous aider à trouver une offre adaptée à votre profil.

Exemples de prêts

Quels projets financer avec un petit credit ?

Emprunter de l'argent vous permet de financer presque tout vos projets. Voici quelques aperçu.

Faire face à un besoin de trésorerie urgent
Rénover décoration maison
Payer des frais médicaux
Acheter des équipements électroménager
Solder un ancien prêt
TAEG à
partir de O,5%
Mini crédit avec un mini taux d’intérêt et une petite mensualité.
Conditions

Comment souscrire un crédit en ligne ?

Pour demander un prêt, vous devrez être majeur, résidé en France et ne pas être inscrit au FICP. Si vous remplissez ces conditions, voici les documents dont vous aurez besoin pour faire un pret d'argent en ligne :

  • Carte d’identité ou passeport
  • Justificatif de revenus (fiche de paie, avis d'imposition…)
  • Justificatif de domicile
  • RIB (Relevé d'Identité Bancaire)
Organismes

Les meilleures organismes de crédit aux particuliers

Besoin de prêts rapidement ? Voici les organismes de crédit aux particuliers fiables et sérieux.

 

  • Younited credit
  • Floa Bank
  • Francefinance

FAQ - Questions fréquentes

Est-il possible de racheter un crédit conso ?

Oui, il est tout à fait possible de racheter un crédit à la consommation. Cette opération consiste à regrouper plusieurs crédits existants en un seul prêt, souvent avec un taux d'intérêt plus avantageux et une durée de remboursement réajustée. Cela permet de simplifier la gestion de vos crédits et peut aider à réduire le montant total de vos mensualités.

Comment accélérer votre demande ?

Pour accélérer votre demande de rachat de crédit, suivez ces étapes : Préparez un dossier complet : Rassemblez tous les documents nécessaires tels que les justificatifs d'identité, de revenus, et les détails de vos crédits actuels. Vérifiez votre éligibilité : Assurez-vous de répondre aux critères exigés par les prêteurs. Comparez les offres : Utilisez des outils de comparaison en ligne pour trouver les meilleures offres rapidement. Répondez rapidement aux demandes complémentaires : Soyez réactif si la banque demande des informations supplémentaires.

Quelles sont les conditions pour obtenir un rachat de crédit ?

Les conditions pour obtenir un rachat de crédit incluent : Une évaluation de votre situation financière. La stabilité de votre situation professionnelle. Une bonne gestion de votre budget. Le respect des critères de solvabilité. L'absence d'inscription à la Banque de France pour impayés ou surendettement.

Quelles sont les banques qui font du rachat de crédit ?

De nombreuses banques proposent des rachats de crédit, parmi lesquelles FLOA Bank, La Banque Postale, Crédit Mutuel, BNP Paribas, Crédit Agricole, ainsi que plusieurs banques en ligne comme Boursorama, Carrefour Banque, et Fortuneo.

Quel est le montant maximum d'un rachat de crédit ?

Le montant maximum d'un rachat de crédit varie selon la banque et le type de prêt. Pour les crédits à la consommation, le plafond est souvent fixé à 75 000 €, mais il peut être plus élevé pour les crédits immobiliers. Il est essentiel de se renseigner auprès de chaque banque pour connaître leurs limites spécifiques.

Banque rachat de crédit consommation : Comparaison des meilleures offres

Lorsqu'il s'agit de choisir une banque pour un rachat de crédit à la consommation, plusieurs options s'offrent à vous. Chaque banque présente des avantages spécifiques, et il est important de les comparer pour trouver l'offre qui correspond le mieux à vos besoins. Voici un aperçu des offres de quelques établissements notables :- FLOA Bank : En collaboration avec BNP Paribas Personal Finance, cette banque propose des offres compétitives de rachat de crédit. Elle se distingue par un TAEG fixe, peu importe le montant de l'emprunt, et offre une certaine souplesse dans les remboursements.- La Banque Postale : Elle propose des solutions flexibles et simples, notamment pour ceux qui ont déjà un crédit en cours dans un autre établissement et souhaitent emprunter pour un nouveau projet. Les conditions de prêt varient en fonction de votre statut de propriétaire ou de locataire.- Crédit Mutuel : Cette banque offre la possibilité de regrouper plusieurs crédits en un seul, simplifiant ainsi la gestion des remboursements. Elle s'occupe également de toutes les formalités pour solder votre dette.- BNP Paribas : Elle propose un prêt regroupement de crédits à la consommation, permettant de rassembler divers prêts personnels, crédits renouvelables, et découverts en une seule mensualité.- Crédit Agricole : Connue pour son "prêt regroupé", cette banque permet de transformer multiples prêts en une seule mensualité, adaptée à votre capacité de remboursement.