Comment réaliser un prêt personnel ?

Dois-je souscrire une assurance dans le cadre d’un prêt personnel ?

En contractant un prêt perso, un contrat vous engage avec l’établissement financier. À cet effet, vous devez restituer le montant obtenu quoi qu’il arrive. L’assurance emprunteur permet de garantir cela. En effet, si vous êtes dans l’incapacité de payer, l’assureur s’occupe du remboursement du prêt à votre place. Ce type de situation peut survenir à la suite d’un accident ou d’une perte de travail par exemple. De nombreuses assurances sont disposées à vous aider dans ce cadre.

Par ailleurs, lorsque vous êtes assuré, les banques sont plus motivées à financer votre projet. Elles vous donnent alors une réponse dans les plus brefs délais.

Est-ce possible d’effectuer un prêt personnel sans justificatif ?

Vous ne pouvez pas effectuer un prêt personnel sans justificatif. En effet, ce type de crédit est en lien direct avec la personne. Il est donc évident pour les organismes financiers de demander certaines informations sur votre situation. Ainsi, vous devrez fournir un ensemble de documents se composant de pièces administratives classiques, notamment des justificatifs de revenus. Toutefois, les dossiers à joindre avec la demande de prêt dépendent de la banque et de sa politique.

Pour un petit montant, comme dans le cas d’un mini prêt, l’organisme de prêt vous demandera de fournir un bulletin de salaire. Un relevé d’imposition datant de l’année précédente est aussi acceptable. Certains mini emprunts se font directement sur Internet. Ils ont plusieurs avantages, dont leur taux intéressant. De même, la somme empruntée est accessible rapidement. Parfois, elle est remboursable en seulement quatre mois. Ces conditions sont applicables dans le cadre d’un mini prêt en 4 fois.

Pour les montants plus conséquents, l’établissement bancaire exige d’autres pièces afin de déterminer votre aptitude à restituer la somme due.

Quel type de montant puis-je emprunter ?

Avant la loi Lagarde du 2 juillet 2010, le montant maximal que les banques pouvaient octroyer pour ce type de prêt était différent. Le plafond était de 21500 €. De nos jours, selon votre cas, votre banque peut vous accorder jusqu’à 75000 €. Le Code de la consommation encadre ce plafond, dans l’intérêt de l’emprunteur. Ce dispositif permet de le protéger d’un éventuel non-remboursement. Au-delà de cette somme, le crédit perd son caractère de prêt conso.

Quels sont les taux actuels du prêt personnel ?

Les taux dépendent de la durée et du montant que vous empruntez. Certains établissements disposent d’intérêts plus élevés par rapport à d’autres. Cependant, quelques sites sur le Web affichent des taux moyens à titre d’information. Prenons l’exemple d’un emprunt compris entre 3000 € et 15000 €. Pour un crédit à court terme, vous bénéficierez d’un taux variant de 0,70 % à 16,68 %. Il passe de 2,99 % à 14,17 % pour un prêt à long terme de la même valeur.

Quel est le meilleur taux de prêt personnel ?

Le tableau suivant décrit les meilleurs intérêts pour un crédit de 3000 € à 4999 €.

Les valeurs inscrites dans le tableau ci-dessus peuvent vous servir d’indication dans votre recherche de subvention destinée à financer un plan dans votre vie. Le nombre de mois nécessaires pour restituer la somme est la référence. Ainsi, il est possible de déduire que le meilleur taux pour un prêt perso s’obtient par un emprunt qui dure peu de temps.

Comment viser un taux bas ?

La première chose à faire est de comparer les offres de crédit. Pour ce faire, ne vous penchez pas uniquement sur les intérêts. Examinez aussi le TAEG, le rapport débiteur fixe, le coût de l’assurance optionnelle ainsi que les conditions d’emprunt. À l’évidence, un organisme prêteur a la possibilité de proposer un taux prêt personnel avec peu d’intérêts. Cependant, ses commissions et ses frais de dossier peuvent être élevés.

Notre simulation de prêt personnel consommation : que faut-il retenir ?

Les emprunts conso de ce type sont nombreux en ligne. Afin de faire le meilleur choix, il est important de simuler plusieurs offres de crédit sur le Web. De nombreuses plateformes virtuelles jouent le rôle de calculateur prêt personnel pour vous aider dans votre démarche.

La simulation prêt personnel sur 120 mois

Aucune loi ne prévoit une durée maximale pour la restitution d’un prêt. Les établissements de crédit fixent librement leur échéance, au même titre que le montant et le taux de l’emprunt. En général, le remboursement des prêts de ce type dure entre 3 et 84 mois. Pourtant, certaines banques étalent la restitution sur 120 mensualités, soit sur 10 ans. À cet effet, le financement est considéré comme un crédit à long terme. Vous pouvez y recourir si vous désirez demander un montant élevé pour des projets de grande envergure.

Selon une simulation prêt personnel sur 120 mois que nous avons réalisée, la seule banque qui vous accorde cette échéance est Sofinco. Chez ce dernier, pour étaler le paiement d’un emprunt de 50?000 € sur une décennie, vous devrez payer 564 € par mois. À l’évidence, même Younited Credit et Floa Bank ainsi que d’autres établissements célèbres ne peuvent pas vous octroyer cela. En tout cas, pour un délai de restitution inférieur à 10 ans, n’hésitez pas à vous tourner vers le prêt personnel simulation.

Le calcul de votre capacité d’emprunt

Le montant maximum que vous avez la possibilité de demander pour ce crédit à la consommation correspond à 33 % de votre taux d’endettement. Cette somme constitue la limite qu’un ménage peut utiliser pour le paiement de ses mensualités.

Il est possible de procéder à l’évaluation par vous-même. Ainsi, pour déterminer votre capacité d’emprunt, calculez vos revenus, soustrayez vos charges mensuelles, puis multipliez le résultat par 33. Divisez ensuite le montant obtenu par 100. Le calcul capacité d’emprunt prêt personnel est une démarche très facile. Pour le réaliser, veillez à bien connaître vos dépenses.

Le délai de déblocage d’un prêt personnel

Le déblocage des fonds se fait 24 h à 48 h après la signature du contrat. Le temps d’attente dépend de l’établissement. Par exemple, après l’acceptation de votre dossier, le délai déblocage prêt personnel Crédit Mutuel est de 14 jours. Prenez donc le temps de bien choisir l’organisme avec lequel faire affaire pour bénéficier d’une réponse rapide. Pour certaines catégories de crédits spécifiques, la procédure peut prendre davantage de temps. Voici le délai d’attente pour trois types d’emprunts souvent sollicités :

• emprunt auto : 8 à 15 jours ;
• emprunt hypothécaire : 6 à 8 semaines ;
• emprunt pour financer des travaux : 48 à 72 heures.

Gardez à l’esprit qu’il est primordial de passer par une calculatrice prêt personnel avant de conclure un contrat avec un organisme financier.

Comment effectuer une demande de prêt personnel en bonne et due forme ?

Actuellement, il est devenu très simple de faire un emprunt. Les documents nécessaires pour faire une demande de crédit perso sont :

• votre relevé d’identité bancaire (RIB) ;
• un justificatif de domiciliation datant de moins de trois mois (facture d’électricité, de connexion internet, de gaz, d’eau ou de téléphone) ;
• une pièce d’identité valide (carte d’identité ou de séjour, permis de conduire ou passeport).

Dans le cadre d’une demande de prêt perso, la banque va aussi vous demander des justificatifs financiers et vos bulletins de salaire. Elle en a besoin pour évaluer votre capacité à rembourser l’emprunt et pour calculer les mensualités. Les informations figurant sur ces documents lui permettent également de déterminer le type de crédit qui convient à votre budget. Les éléments justificatifs nécessaires peuvent donc varier d’un établissement à un autre, mais généralement, vous devez fournir :

• vos trois bulletins de paie les plus récents ;
• (si vous en avez) les tableaux d’amortissement de tous vos crédits en cours ;
• le dernier avis d’imposition que vous avez obtenu.

Il faut noter que même les organismes en ligne vous demanderont ces documents. N’oubliez pas que vous avez la possibilité de passer par un comparateur prêt personnel afin de trouver le meilleur établissement.

Pourquoi opter pour un micro crédit personnel ?

Le micro crédit personnel est une solution destinée à tous ceux qui ne peuvent prétendre à un emprunt personnel classique. Il vous donne la possibilité de répondre à un besoin de trésorerie qui n’implique pas un gros montant. La somme que vous pouvez demander va de 300 € à 8000 € en général. Cet argent peut financer un petit achat ou tout autre plan moyennement coûteux que vous avez en tête. Plusieurs établissements accordent un micro crédit personnel en ligne. En revanche, vous devez disposer de capacités de remboursement jugées satisfaisantes par l’organisme pour pouvoir en bénéficier. L’avantage de ce type de prêt est qu’il vous permet de profiter d’un accompagnement social par le biais d’un réseau qualifié. Présentement, il est très facile d’obtenir un micro crédit sans justificatifs.

Jusqu’à quel âge peut-on emprunter ?

En principe, il n’existe pas de tranche d’âge limite pour bénéficier de cette catégorie d’emprunt. Toutefois, il est plus compliqué d’y parvenir à partir de 65 ans. Certains établissements tels que Younited Credit octroient tout de même un emprunt à un senior.

Prêt personnel après 70 ans

Souscrire une assurance prêt personnel emprunteur est recommandé pour les individus de 70 à 80 ans. En effet, cette démarche est indispensable pour obtenir une réponse de l’établissement de crédit. Il s’agit d’une garantie supplémentaire pouvant donner accès à la somme demandée. Une personne de plus de 65 ans doit choisir quelqu’un de plus jeune en guise de co-emprunteur pour augmenter ses chances d’obtenir un crédit. Cela permet de rassurer davantage l’organisme prêteur.

Prêt personnel pour retraités

D’après les établissements financiers, le départ à la retraite équivaut à une baisse de revenus. Ces derniers sont cependant un critère principal dans un prêt perso. Ainsi, la capacité d’emprunt d’une personne s’affaiblit une fois retraitée, de même que le montant maximal de ses mensualités. Les banques considèrent alors qu’il est risqué d’accorder un crédit de longue durée à ce type d’individu. En effet, ses revenus sont fixes, mais faibles, tandis qu’un jeune salarié gagne des revenus modestes, mais évolutifs. Dans cette situation, avant de contacter l’organisme financier, il est avantageux de procéder au calcul prêt personnel. Il s’agit d’une démarche très facile qui implique de simuler l’emprunt. Cela permet d’évaluer votre capacité à rembourser la somme demandée.

Les banques peuvent accorder un mini crédit rapide à un senior. Les intérêts pour cette catégorie de client sont assez semblables à ceux d’un emprunteur de 35 ou 40 ans. L’assurance décès est la seule chose qui change, car elle risque de coûter cher.

Notre comparateur de prêt personnel : quels sont les détails marquants ?

Voici les banques les plus avantageuses qui octroient un prêt personnel taux bas. Ici, nous avons pris l’exemple d’un emprunt de 7000 € à rembourser en 36 mois. Il n’est pas possible de renouveler un emprunt de ce type. Le crédit renouvelable est, en effet, une offre tout à fait différente.

Cofidis prêt personnel

Chez cet établissement financier, pour ce type d’emprunt, vous devez payer 214,03 € pour les 35 premiers mois et 213,99 € pour le dernier. Cela fait en tout 7705,04 €. Le TAEG fixe est de 6,53 % et le taux débiteur est de 6,34 %. La somme totale à payer pour être assuré si vous optez pour Cofidis prêt personnel correspond à 453,60 €. L’assurance facultative coûte 12,60 € par mois. Le rapport annuel effectif de la couverture pour les garanties est de 4,20 %. Cela s’applique en cas de décès, d’invalidité ou de toute autre incapacité rendant impossible la restitution de la somme empruntée.

Boursorama prêt personnel

La somme due par mois pour l’emprunt Boursorama prêt personnel est de 211,55 €. Le taux d’intérêt débiteur par an fixe correspond à 5,556 %. Ici, certains éléments sont à vos frais. En effet, Boursorama ne prend pas en charge l’assurance facultative.

Crédit Agricole prêt personnel

Auprès de cette banque, votre mensualité est de 212 € par mois. Le montant total que vous devez payer est alors de 7632,12 €. Cela inclut les taux d’intérêt de Crédit Agricole prêt personnel qui sont de 562,12 € et les frais de dossier de 70,00 €. Cet organisme bancaire compte un TAEG fixe de 6,55 %.

Caisse d’épargne crédit personnel

La mensualité à payer chez cet établissement correspond à 211,31 €. Dans ce cas, la somme totale due est de 7607,16 €. Quant au total des intérêts à payer dans le cadre de caisse d’épargne crédit personnel, il est de 607,16 €. Le TEG fixe est de 5,62 %.

Prêt personnel Société Générale

Si vous choisissez cet organisme financier, vous devrez payer 210,61 € par mois hors assurance DIT (à vos frais). Le montant total dû pour le crédit est donc de 7581,96 €. Les frais de gestion administrative de la demande sont offerts. Pour le prêt personnel Société Générale, le TEG fixe est de 5,39 %. Le taux débiteur fixe par an est de 5,26 %.

Cetelem prêt personnel

La mensualité du Cetelem prêt personnel est de 165,55 €. Vous devez donc à cet établissement de crédit une somme totale hors assurance de 7946,40 €. Exceptionnellement, il ne possède pas d’offre pour 36 mois pour un emprunt à 7?000 €. Il vous propose de rembourser l’argent sur 48 mois. Les intérêts sont de 946,40 €. Vous n’avez pas à payer de frais pour la gestion administrative de la demande si vous choisissez Cetelem prêt personnel. Le taux annuel effectif global fixe et débiteur fixe sont respectivement de 6,55 % et de 6,36 %.

Prêt personnel carrefour

Vous êtes tenu de payer 214,03 € tous les mois durant 36 mois auprès de cette filiale bancaire du groupe Carrefour. La somme totale de votre prêt personnel carrefour est de 7705,08 €. Le coût total du crédit personnel carrefour est alors de 705,08 €. Les frais pour la gestion administrative de la demande sont gratuits, mais le coût mensuel de l’assurance est de 6,30 €. Le TEG fixe et le taux débiteur fixe sont respectivement de 6,54 % et de 6,34 %.

ING prêt personnel

La somme à payer par mois auprès de cet organisme financier est de 225,06 €. La totalité de l’emprunt s’élève à 8102,16 €. À cet effet, la valeur des intérêts est de 1102,16 €. Si vous optez pour ING prêt personnel, vous pouvez bénéficier d’un taux d’intérêt fixe de 10,20 %.