Crédit sans frais : payer des mensualités à zéro intérêt

Le crédit sans frais pour l’achat d’un produit est souvent proposé par certains commerçants. Toutefois, ce type de prêt à la consommation est strictement encadré par la réglementation afin d’assurer la protection des consommateurs. Souscrire un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

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Exemple : Pour un crédit de 1 000 € sur 12 mois au TAEG fixe de 7,90 %, vous remboursez 12 mensualités de 86,97 €, montant total dû : 1 043,64 €. (hors assurance facultative)

Qu’est-ce qu’un crédit gratuit ?

Comme il s’agit d’un crédit, l’emprunteur va rembourser le prêt en plusieurs mensualités. Il va servir à payer l’achat d’un bien ou d’un service. L’unique particularité est que le montant à acquitter équivaut à la somme exacte empruntée. On parle donc de crédit gratuit, car il est à zéro intérêt et sans frais supplémentaires pour l’emprunteur.

Ce type de crédit rapide entre souvent dans le cadre de promotion d’un produit par un magasin ou un organisme de crédit. Il est également connu sous le nom de crédit promotionnel ou crédit sans frais. Dans la majorité des cas, il ne s’agit pas d’une offre permanente, mais plutôt ponctuelle, par exemple lors d’un anniversaire de magasin ou pendant le Black Friday.

Le crédit gratuit se fait directement sur le lieu de vente et le commerçant travaille en partenariat avec un établissement financier. C’est une manière pour le commerçant de vendre ses produits ou services le plus rapidement possible. En effet, un remboursement par mensualités et sans intérêt est attractif pour les consommateurs, mais nécessite la plus grande vigilance.

Quels sont les différents types de crédit gratuit ?

Il existe plusieurs sortes de crédit gratuit :

• Le prêt à taux zéro (PTZ)

Comme son nom l’indique, c’est une forme de crédit à zéro intérêt. Il est utilisé pour financer l’achat d’un bien immobilier. C’est une aide de l’État destinée aux primo-accédants. Dans ce cas, l’État paie directement les intérêts dus aux banques partenaires.

• Le crédit à la consommation gratuit

Ce sont des offres promotionnelles ponctuelles proposées par de nombreuses enseignes ou concessionnaires. Ces dernières travaillent avec des établissements de crédit partenaires pour proposer à leurs clients le financement de leurs achats sans intérêt. Généralement, le remboursement s’étale sur une durée comprise entre 3 et 36 mois. Pour bénéficier de ces offres, il convient de respecter les conditions spécifiques en vigueur lors de l’opération.

Crédit sans frais : ce qu’il faut savoir pour se protéger

Un crédit gratuit peut vous permettre de lisser vos dépenses, à condition d’en comprendre parfaitement le fonctionnement et les droits associés. Voici les points essentiels à retenir :

• Une fiche d’informations précontractuelles précisant les caractéristiques principales du crédit doit vous être remise avant la signature,
• Une offre de contrat de crédit détaillant les modalités vous sera soumise pour signature,
• Même pour un crédit à taux zéro, le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) doit être clairement indiqué sur les documents remis,
• Le montant total du crédit, les mensualités, la durée du prêt, et le cas échéant le coût de l’assurance, doivent figurer de façon lisible,
• Vous bénéficiez d’un droit de rétractation de 14 jours à compter de la signature du contrat.

Conformément à l’article L.312-5 du code de la consommation, toute présentation d’une offre de crédit à la consommation doit obligatoirement comporter la mention suivante, de manière claire et lisible :
« Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. »

Il est important de noter que le prêt gratuit n’entre pas dans le cadre du crédit à la consommation si le remboursement se fait en moins de trois mensualités. Au-delà, il est soumis à la même législation que tout crédit à la consommation et doit respecter toutes les obligations d’information et de transparence prévues par la loi.

Lorsque vous achetez un article en bénéficiant d’un crédit sans frais, le prix du bien ou du service financé ne doit pas être supérieur à celui payé au comptant. De plus, le prix proposé doit correspondre au prix le plus bas pratiqué au cours des 30 derniers jours précédant l’offre de financement.