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Le découvert autorisé CIC, une solution aux imprévus

Publié par Marion le 11 août 2022 mise à jour le 21 février 2024 à 05:25
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Besoin de rééquilibrer votre budget ? Ou bien d’un petit coup de pouce financier pour arrondir vos fins de mois ? Le découvert autorisé CIC est une alternative crédible à certaines offres de crédits rapides. Bien évidemment, l’offre ne s’adresse qu’aux clients de CIC, et il s’agit là d’une solution temporaire. Une offre financière contractée rapidement et qui se rembourse tout aussi vite. Les conditions sont propres à chaque profil de client.

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Les frais appliqués à un découvert chez CIC

Un découvert, c’est une situation durant laquelle le compte bancaire d’une personne tiers est dans le négatif, c'est-à-dire qu’elle ne dispose plus d’assez d’argent sur son compte pour couvrir des besoins urgents. Un découvert survient : le client peut retirer de l’argent. Son compte devient alors un compte débiteur avec un solde négatif. Un découvert autorisé c’est une solution convenue avec l’enseigne bancaire.

Le découvert autorisé

Un compte avec un découvert autorisé CIC signifie un compte avec un montant autorisé qu’il peut emprunter sans avoir un solde suffisant à un certain moment. C’est un chiffre qui est établi avec l’aide de son conseiller financier et qui peut parfois atteindre 50% de son salaire par exemple. Son montant dépend alors des revenus du client.

Et un découvert autorisé « emprunté » génère des agios, c'est-à-dire des frais et des intérêts. Chez CIC, un découvert autorisé est disponible pour chaque client ayant un revenu mensuel régulier. Ce découvert s’accompagne généralement de frais, avec un taux débiteur se situant aux alentours des 7,40%. Et bien évidemment, un découvert CIC ne peut excéder les 3 mois.

Un découvert auprès de l’enseigne se résume alors à :

  • Avoir une facilité de caisse si découvert de moins de 1 mois,
  • Un découvert occasionnel, allant de 1 à 3 mois (au-delà, il devient automatiquement un crédit consommation),
  • Ce découvert est convenu entre les deux parties et scellés par un contrat.

Une solution adaptée et abordable

Pour accompagner cette situation de découvert bancaire, CIC met en place une série de mesure pour accompagner ses clients. La facilité de caisse en fait partie. Mais, elle ne peut excéder un délai de 15 jours. Montant et taux dépendent du profil emprunteur. Bien évidemment, le taux appliqué à cette facilité de caisse reste beaucoup plus élevé que celui d’un découvert ou d'un credit rapide en ligne.

Que se passe-t-il dans le cas d’un dépassement du découvert autorisé ?

Au-delà des limites fixées par la banque, le client s’expose à des pénalités. Parfois des sanctions financières qui peuvent être très lourdes. C’est ce qu’on appelle le découvert non autorisé. Au-delà du montant autorisé, toutes les transactions relatives au compte bancaire actif seront systématiquement refusées. En plus de cela, le client doit également assumer ses agios.

En plus de cela, dans le cas d’un découvert non autorisé, cela revient très cher. Parce que le taux appliqué dans cette situation frôle le taux d’usure défini par la Banque de France.

  • Moins de 3 000 € : taux à 21,09 %,
  • De 3 000 à 6 000 € : taux à 9,83 %,
  • Plus de 6 000 € : taux fixé à 5,08 %.

Un découvert bancaire doit alors être pris au sérieux. Car en plus de son cout réel, il faut également rajouter des frais annexes (commissions d’intervention, lettres d’information, etc.).

Chez CIC, le découvert est ajustable

En fonction de ses besoins et de son profil client. Chez CIC, augmenter le plafond de son découvert autorisé peut se faire de différente manière. Soit :

  • En prenant contact avec une agence,
  • En choisissant de passer par l’app mobile CIC,
  • Ou tout simplement par mail.

Des pièces justificatives sont nécessaires pour pouvoir ajuster son plafond découvert. Le plus important étant le fait que les revenus mensuels soient en mesure de combler ce découvert. Pour augmenter ses chances dans l’obtention d’un découvert autorisé, une situation financière saine est un atout : pas de fichage bancaire ni d’autres incidents du même ordre.

Découvert bancaire et situation d’interdit bancaire

À noter qu’un découvert bancaire se limite toujours dans le temps. Au-delà de 3 mois, le découvert se mue en crédit à la consommation si le client ne prend pas contact avec une agence CIC. La régularisation de la situation doit se faire dans les plus brefs délais.

Plus la solution se trouve rapidement, moins les frais à payer par le client sont moins conséquents. Un paiement sans provision mène à une situation d’interdit bancaire. Dans ce cas précis, l’institution bancaire est en mesure de retirer tous les moyens de paiement mis à disposition du client. En cas de besoin d'argent urgent où vous ne souhaitez pas recourir à un découvert bancaire, vous pouvez toujours souscrire un mini pret en 4 fois.

A propos de l'auteur : Charles Marion

Fort de 10 années d’expérience en tant que conseiller financier, ce blog, c’est l’occasion de guider et de mettre en avant le choix de chacun dans le monde du crédit. Ici, vous allez trouver de précieux conseils pour optimiser la gestion de vos crédits et la santé de vos finances.