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À un moment de leur vie, toutes personnes peuvent avoir besoin d’argent sans justificatif d’utilisation pour financer un projet ou pour faire face à une situation urgente. Pour trouver un financement dans les plus brefs délais, il est possible de souscrire un prêt personnel avec des démarches simplifiées et sans justificatif d’utilisation. Il est important de noter que, conformément à la réglementation française, les établissements de crédit sont tenus de vérifier la solvabilité de chaque demandeur et de consulter certains fichiers afin de s'assurer de votre capacité à rembourser le crédit. Pour en bénéficier, il faut faire une demande de crédit en ligne accompagnée des justificatifs nécessaires. Dans ce guide, découvrez tout ce qu’il faut savoir sur ce type de crédit.
Petit crédit avec un petit taux d’intérêt et une petite mensualité.
Exemple : Pour un crédit de 1 000 € sur 12 mois au TAEG fixe de 7,90 %, vous remboursez 12 mensualités de 86,97 €, montant total dû : 1 043,64 €. (hors assurance facultative)
D'abord, il convient de préciser qu’une enquête de crédit désigne l’ensemble des vérifications que les banques et organismes de crédit vont effectuer concernant la situation financière d’un candidat au crédit. Il s’agit d’un dossier permettant à l’organisme financier en micro crédit d’examiner plusieurs critères tels que la capacité de remboursement, le niveau d’endettement, l’inscription ou non au registre des interdits bancaires.
Le prêt personnel fait partie des crédits à la consommation. Il est proposé par tous les établissements de crédit. Le bénéficiaire peut utiliser librement l’argent mis à sa disposition sans qu’il soit obligé de fournir des justificatifs sur l’usage des fonds, on parle donc de crédit sans justificatif d’utilisation.
Le prêt personnel mentionné comme « sans enquête de crédit » doit être compris comme un prêt sans justificatifs relatifs à l’utilisation des fonds. Toutefois, il est obligatoire pour les banques et établissements de vérifier la situation financière et la solvabilité du demandeur (analyse des revenus, charges, inscription dans les fichiers nationaux comme le FICP). Cette étape réglementaire permet de juger si le candidat est en mesure d’honorer ou non ses engagements.
Il peut être considéré comme étant un crédit accessible avec des démarches simplifiées étant donné que les conditions d’obtention sont généralement plus souples qu’un crédit affecté, tout en respectant les contrôles légaux relatifs à la solvabilité de l’emprunteur.
Le prêt personnel dit "sans enquête de crédit" correspond à une offre pour laquelle l’emprunteur n’a pas à justifier l’utilisation du montant accordé. Toutefois, il est impératif de rappeler qu’en France, toute demande de crédit – même non affectée à un projet précis – fait obligatoirement l’objet d’une vérification préalable de la solvabilité et du fichier des incidents de paiement (FICP). Les personnes fichées dans ce registre ne peuvent pas obtenir un crédit auprès des établissements agréés. Pour obtenir un financement, il est donc nécessaire de faire une demande de crédit, souvent en ligne, et de présenter les documents requis afin que l’organisme puisse s’assurer de sa capacité de remboursement.
Bien qu’il ne soit pas nécessaire de fournir un justificatif du projet à financer, les banques doivent exiger certaines pièces justificatives à l’emprunteur afin d’évaluer sa solvabilité. Ces documents concernent notamment l’identité du demandeur et sa situation financière. Les dossiers requis sont entre autres :
Pour le cas particulier du prêt personnel en ligne, la procédure peut être simplifiée mais reste assujettie à une vérification obligatoire de la solvabilité du demandeur, conformément à la législation. Il est donc parfois possible de transmettre les pièces directement en ligne, mais aucun crédit ne peut être accordé sans vérification préalable de votre capacité de remboursement.
En comparaison aux autres types de financement, les démarches pour bénéficier d’un prêt personnel avec des justificatifs d’utilisation allégés sont plus simples. Elles sont accélérées grâce à la digitalisation des procédures. Une réponse de principe peut être obtenue en quelques heures, voire quelques minutes. Les requérants peuvent également profiter d’un taux compétitif en fonction de leur situation personnelle.
La demande peut être effectuée en ligne sur le site des organismes qui proposent ce type de prêt. Dans certains cas, l’approbation peut être rapide, sous réserve de la vérification complète de la solvabilité du demandeur et de l’absence de fichage dans les fichiers d’incidents de paiement. Le traitement du dossier est plus rapide que dans le cadre d’un crédit classique affecté à un projet déterminé.
Les fonds peuvent être versés dans des délais courts et en toute discrétion, sous réserve d’approbation définitive. L’argent sera directement crédité sur le compte de l’emprunteur, le montant du prêt étant toujours fonction de la capacité d’emprunt du demandeur conformément à l’analyse de son dossier.
Le prêt personnel avec une demande simplifiée peut être une solution pour les personnes ayant besoin de financer rapidement un projet ou de faire face à une situation d'urgence. Ce type de crédit permet de répondre à un besoin urgent d’argent aujourd'hui, tout en garantissant l'évaluation de votre situation financière.
Ce type de financement, c’est-à-dire sans justificatif d’utilisation, est accessible à toute personne majeure capable juridiquement de souscrire un contrat. Il est toutefois indispensable de fournir les pièces justificatives citées précédemment, afin de permettre l’étude de la solvabilité. Outre les particuliers, certaines personnes morales comme les entreprises ou associations peuvent également solliciter ce crédit selon les offres des établissements, par exemple pour renforcer leur activité ou financer un projet urgent sous réserve de l’analyse réglementaire de leur dossier.
Les personnes inscrites dans les fichiers d’incidents de paiement de la Banque de France (FICP, interdit bancaire) ne peuvent pas bénéficier d’un prêt auprès des établissements légaux, conformément à la réglementation. Toute demande de crédit est soumise à une vérification obligatoire du fichier des incidents de remboursement. En cas de fichage, la demande sera obligatoirement refusée par l’organisme financier.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
