Simulation gratuite
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Petit crédit avec un petit taux d’intérêt et une petite mensualité.
Exemple : Pour un crédit de 1 000 € sur 12 mois au TAEG fixe de 7,90 %, vous remboursez 12 mensualités de 86,97 €, montant total dû : 1 043,64 €. (hors assurance facultative)
Multiplier les démarches, optimiser son profil emprunteur et bien d’autres encore, il existe diverses façons d'augmenter ses chances d'obtenir un crédit. Toutefois, il est important de souligner qu’aucun crédit n’est automatiquement accordé, et la décision finale appartient toujours à l’établissement de prêt, qui doit étudier votre situation et s’assurer de votre solvabilité conformément à la réglementation. Certains organismes proposent néanmoins des offres plus accessibles sous réserve de conditions précises. Pour augmenter vos chances d’obtenir un prêt rapidement, voici les éléments à prendre en compte.
Les organismes prêteurs proposent plusieurs types de crédit adaptés à différents profils et à divers projets. Pour augmenter vos chances d’obtenir une réponse positive à votre demande, il convient d’élaborer un dossier solide qui prend en considération le type de prêt souhaité.
Les conditions d’éligibilité d’un crédit affecté diffèrent, par exemple, de celles d’un crédit sans justificatif d’utilisation. Il en est de même pour les pièces justificatives et le profil emprunteur. Dans le cas d’un crédit à la consommation "sans justificatif", cela signifie que vous n’avez pas à fournir de justificatif relatif à l’usage ou au projet financé, mais il reste nécessaire de transmettre des documents concernant votre identité, votre domicile et vos ressources.
Il est également possible de solliciter un mini-crédit à la consommation sans justificatif d’utilisation. Ce type d’offre, aussi appelé mini-prêt, est soumis à la réglementation du crédit à la consommation telle que définie par le Code de la consommation français. L’étude de la solvabilité du demandeur et la vérification de sa capacité de remboursement restent obligatoires. L’octroi d’un mini-crédit ne saurait être automatique.
Avant d'accorder un crédit, tout établissement financier analyse votre profil emprunteur. Comprendre ces critères vous permet d'anticiper les points faibles de votre dossier et d'y remédier avant de déposer votre demande.
C'est le critère numéro un. Il représente la part de vos revenus mensuels consacrée au remboursement de vos crédits en cours. La règle généralement appliquée est de ne pas dépasser 33% de vos revenus nets. Par exemple, si vous gagnez 2 000€ nets par mois, vos mensualités de crédit cumulées ne doivent pas dépasser 660€.
Pour calculer votre taux d'endettement actuel : additionnez toutes vos mensualités de crédit en cours, divisez ce total par vos revenus nets mensuels, puis multipliez par 100.
Les établissements de crédit accordent une grande importance à la nature de votre contrat de travail. Un CDI est la situation la plus favorable. Les travailleurs en CDD, intérimaires ou indépendants peuvent tout de même obtenir un crédit, mais devront souvent fournir des justificatifs supplémentaires comme plusieurs bilans comptables ou des relevés de chiffre d'affaires.
Le Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers recense les personnes ayant eu des incidents de paiement. Une inscription au FICP rend l'obtention d'un crédit très difficile auprès des établissements bancaires classiques. Dans ce cas, des solutions de micro-crédit spécialisées peuvent être envisagées.
Pour maximiser vos chances d'obtenir un accord de crédit, il est important de fournir un dossier solide et complet. La constitution des dossiers est une étape essentielle au succès de votre demande.
Notez que pour un crédit à la consommation non affecté, vous devrez principalement fournir :
Pour un crédit à la consommation affecté, il est impératif de justifier l’utilisation des fonds. Si vous souhaitez souscrire un prêt affecté pour financer l’achat d’une voiture, par exemple, votre demande de crédit doit inclure le bon de commande du véhicule.
La réalisation d’une simulation de prêt est fortement recommandée. En effet, cette opération est essentielle dans la mesure où elle vous évite les risques de surendettement. Via cette simulation, vous pouvez connaître votre capacité d’endettement, le montant de crédit auquel vous pouvez prétendre en fonction de vos revenus, la durée de l’emprunt…
L’évaluation de ces éléments demeure indispensable, même pour une demande de mini-crédit à la consommation sans justificatif d’utilisation. Déterminer vos futures mensualités vous permet d’anticiper l’incidence du remboursement de votre crédit sur votre budget mensuel.
Un dossier incomplet est la première cause de refus ou de délai prolongé. Voici la liste complète des documents généralement demandés :
Plus votre dossier est complet dès le départ, plus la décision de l'établissement sera rapide et plus vos chances d'obtenir une réponse positive augmentent.
Pour accéder à un crédit à la consommation, qu'il s'agisse d’un prêt classique ou d'un mini-crédit sans justificatif d’utilisation, il convient de sélectionner un établissement de crédit agréé et reconnu qui propose des offres en conformité avec la réglementation en vigueur.
Dans ce contexte, la comparaison des offres de prêt demeure incontournable. Pour cela, vous avez deux options :
Le comparateur en ligne est un outil pratique et simple d’utilisation qui vous permet de repérer les offres adaptées à votre profil. Il présente les établissements de prêt susceptibles de répondre à vos besoins, sous réserve d’étude de votre dossier par ces derniers. Cela augmente vos chances de trouver un petit crédit correspondant à votre situation.
Une erreur fréquente consiste à déposer une seule demande auprès d'un seul établissement et d'attendre. Il est au contraire conseillé de comparer plusieurs offres simultanément. Utiliser un comparateur de crédit en ligne vous permet d'obtenir plusieurs propositions en une seule démarche, sans multiplier les démarches administratives.
Chaque offre sera différente en termes de TAEG, de durée de remboursement et de montant des mensualités. Comparer vous permet de choisir la solution la plus adaptée à votre budget réel.
Le moyen le plus simple et le plus rapide pour maximiser vos chances est d'utiliser un comparateur de crédit. Petit-credit.net vous permet de comparer gratuitement les offres des principaux organismes de financement, sans engagement, et d'identifier celle qui correspond le mieux à votre profil et à votre capacité de remboursement.
Les établissements de crédit étudient différents critères pour décider de l’octroi d’un prêt, notamment :
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
