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Le rachat de crédit est une solution qui s’adapte aux besoins des emprunteurs souhaitant avoir plus de disponibilité financière pour pouvoir bien vivre. Il offre la possibilité de fusionner plusieurs crédits en un seul nouveau prêt. Cette opportunité épargne au demandeur la situation gênante d’être à découvert. Comment fonctionne cette opération financière et quelles procédures faut-il suivre pour en bénéficier ? Les détails à travers cet article.
Mini crédit avec un mini taux d’intérêt et une petite mensualité.
Il consiste à rassembler plusieurs emprunts déjà contractés en un seul et unique crédit auprès d'un établissement financier. Le but de cette action est de baisser le montant des mensualités tout en bénéficiant d’un taux d’intérêt notablement réduit. L’agence de crédit accorde une nouvelle période de règlement beaucoup plus longue, selon le profil et les besoins du demandeur.
On recense deux types de rachats de prêt, dont le regroupement de crédits conso et le rachat de crédit hypothécaire. Le premier consiste à rassembler plusieurs crédits à la consommation. Par exemple, il permet de coupler un mini prêt avec un crédit auto ou un prêt travaux.
En revanche, le second consiste à fusionner des crédits conso avec un prêt immobilier. Dans ce cas, ce dernier doit représenter 60 % de la somme empruntée au minimum. Cependant, un demandeur est en mesure de solliciter un rachat de crédit sur une plateforme dédiéepour diverses autres raisons.
Cette option vous aide à mieux gérer le remboursement de vos crédits. En effet, la somme à rembourser chaque mois est réduite par rapport au total des mensualités des autres emprunts d’avant le rachat. De plus, les échéances sont étalées sur une période beaucoup plus longue. Plusieurs organismes financiers proposent un TAEG assez intéressant pour ce type d’emprunt.
Le paiement d’un regroupement de crédits est assuré par un prélèvement mensuel de la somme convenue sur le compte du client. De ce fait, vous êtes en mesure de mieux gérer votre budget, puisque le délai de paiement est allongé. En effet, il est possible de rembourser en 12 à 144 mensualités, suivant le contrat de souscription. Vous avez aussi le droit de demander un calendrier d’échéance plus étalé. La seule condition est que vous mettiez un bien immobilier en garantie.
Un rachat de crédit conso permet de bénéficier de conditions assez souples et avantageuses. Il est une option destinée à un emprunteur qui souhaite obtenir un nouveau crédit avant la fin d'autres contrats. Vous avez la possibilité de négocier auprès du fournisseur de crédit un autre délai de paiement pour vos crédits. Avec ce type d’emprunt, vous pouvez regrouper un mini prêt en 4 fois avec plusieurs crédits (moto, auto, etc.). Un grand nombre d'établissements financiers proposent à leurs clients de regrouper deux ou plusieurs types de prêts, entre autres :
Besoin d'un rachat de crédit conso à taux intéressant?? Consultez l'avis des internautes afin de vous aider à trouver un établissement financier de confiance.
La validation d’une demande de fusion de crédits dépend surtout du profil de chaque client. Faites-vous assister par un courtier qui saura défendre votre dossier. Il aide également à la préparation de justificatifs fiables correspondant à votre demande et à votre projet immobilier.
L’idéal est de s’informer directement auprès d’une société de crédit afin de connaître tous les documents à fournir. Si vous avez du mal à choisir un organisme financier qui accorde un taux intéressant, comparez plusieurs propositions. Sur des sites dédiés, vous trouverez un simulateur pour recenser les meilleures offres du moment.
Le TAEG des crédits immobiliers dépend de la situation financière du demandeur. Tout établissement se renseigne aussi si le souscripteur inclut ou non plusieurs crédits à la consommation dans sa demande. Dans ce cas, le coût total des intérêts est souvent un peu plus élevé.
Plusieurs banques virtuelles acceptent d’accorder des prêts regroupés. Ainsi, lors du traitement d’une demande de mini crédit sans justificatifs, elles donnent généralement l’assurance d’une réponse immédiate à leurs souscripteurs.
L’obtention d’un avis favorable de leur part dépend toutefois de plusieurs critères. En d’autres termes, les organismes de rachat de crédit étudient chaque pièce justificative fournie par le demandeur. En effet, ils vérifient plusieurs informations le concernant, comme la nature de ses prêts, avant d’accepter le déblocage des fonds.
Les banques virtuelles étudient le cas d'un demandeur en tenant compte de :
Pour trouver le meilleur TAEG, il est important de recourir aux services d’un courtier. Travaillant en partenariat avec plusieurs organismes de prêts, il est en mesure de proposer un contrat correspondant aux attentes de son client.
Pour effectuer une demande de rachat de crédit auprès d’un établissement financier, il s’avère important de bien préparer les documents nécessaires. Le but est de réunir tous les justificatifs qui prouvent votre capacité à rembourser la somme empruntée. Ensuite, il suffit d’effectuer la demande directement en ligne sur une plateforme dédiée en remplissant un formulaire. La dernière étape consiste à utiliser un outil de simulation rachat de crédits et de valider l’option choisie.
Un rachat de crédit plus trésorerie donne la possibilité de disposer d’un montant supplémentaire sans avoir à demander un nouveau mini crédit rapide. De plus, aucuns autres frais de dossier ne sont demandés au souscripteur. Néanmoins, l’octroi de cette somme additionnelle ne peut pas dépasser les 15 % de la totalité du rachat.
Faire appel à un courtier spécialisé est recommandé pour bénéficier des avantages de cette formule. Empruntis met à votre disposition plusieurs professionnels afin de vous assister et de vous simplifier la tâche. Ces derniers sauront déterminer les types d’offres qui conviennent au mieux à vos besoins de financement. Le recours à un simulateur de rachat de crédit est également conseillé en vue d’évaluer les diverses propositions.
Certains organismes acceptent des rachats de crédits sans justificatif, mais ils sont soumis à certaines conditions. En effet, le demandeur a l’obligation de répondre à différents critères d’éligibilité pour que sa demande soit validée. Ses relevés de compte doivent aussi refléter sa crédibilité, comme celui d’être à jour dans ses remboursements. Le taux d’endettement introduit avec sa demande de regroupement de crédits est également examiné. Il ne peut pas dépasser 35% de ses revenus après la déduction de toutes ses charges récurrentes.
Les établissements financiers procèdent toujours à une vérification des informations délivrées par l’emprunteur avant d’octroyer un rachat de crédit sans justificatif. Par la suite, ils peuvent lui demander de fournir d’autres documents utiles avant de débloquer les fonds.
En principe, les TAEG sont plus élevés lorsqu’on intègre essentiellement plusieurs crédits à la consommation. Dans la majorité des cas, le demandeur dispose de trois à huit ans pour rembourser ses dettes en fusionnant ses crédits.
Passer par un comparateur de rachat de crédit permet de trouver un bon taux et un délai de paiement correspondant aux besoins de chacun. En effet, le meilleur TAEG de rachat de prêts consommation actuellement est de 2,49 % contre 2,20 % pour un regroupement de crédits immobiliers.
Simuler plusieurs propositions avec l’aide d’une plateforme dédiée est une démarche fortement recommandée pour une famille devant rembourser plusieurs emprunts. Le simulateur est un outil accessible sur un site dédié pour tester rapidement plusieurs hypothèses. Il vous aidera à trouver des formules correspondant à la capacité d'endettement d’un demandeur.
Prenons l’exemple d’une famille qui a souscrit un crédit renouvelable et un prêt immobilier avec une mensualité de 1620 €. Son capital restant dû s’élève à 200 200 €, ce qui représente 40 % de ses revenus. Elle envisage de fusionner ses crédits et de demander 5 000 € de plus. De cette manière, elle aura l’assurance de pouvoir financer un projet. Elle prévoit de rembourser la somme empruntée pendant 25 ans. Voici un tableau résumant une proposition qui simule un de rachat de crédit :
| Nouvelle mensualité | 888 € |
| Pourcentage de la diminution des mensualités | 45 % |
| Durée totale du paiement des dettes | 25 ans (300 mois) |
| TAEG | 2,40 % |
| Somme à rembourser | 266 425 € |
La famille a la latitude de moduler ses paiements pour réduire la durée de son endettement. Dans ce cas, elle paye soit 1 328 € par mois pendant 15 ans, soit 1 051 € sur 20 ans.
Une calculette aide à estimer le montant exact de la mensualité à rembourser sur une période déterminée. Pour se servir de cet outil de rachat de crédit, il suffit de donner les informations suivantes :
Par la suite, la calculette propose plusieurs estimations avec des délais de paiement différents d’un établissement à un autre.
Les emprunteurs ont le droit de ne pas passer par des banques classiques pour racheter un prêt. En effet, ils peuvent faire appel à une autre agence de crédit pour accepter une proposition beaucoup plus intéressante. Dans ce cas, ils conservent leur compte auprès de leur agence précédente.
Pour vous simplifier la tâche, demandez conseil à des courtiers spécialisés dans le rachat de crédit. Ils vous aideront dans toutes les démarches nécessaires en vue de bénéficier de meilleures conditions pour subventionner l’ensemble de vos projets.
Les organismes qui proposent cette option sont souvent des agences de crédit filiales des banques classiques. Vous pouvez mettre ensemble vos crédits chez :
N’hésitez pas à comparer plusieurs propositions avant de choisir un établissement financier. Étudiez les conditions et privilégiez celui qui propose des solutions adaptées à votre projet.
Il n’est pas obligatoire de faire appel à un établissement financier afin de bénéficier d’un nouveau solde en regroupant ceux qui sont en cours. Le rachat de crédit entre particuliers ne nécessite pas l’intervention d’une banque. Dans ce cas, la rédaction d’un contrat tacite est indispensable pour cadrer la transaction financière entre les deux parties.
Le principal avantage d’une fusion de crédits entre particuliers est de bénéficier d’une négociation beaucoup plus souple. De cette manière, l’emprunteur sera en mesure de rembourser sans complication la somme empruntée et de réduire le montant des mensualités.
L’avantage d’utiliser un simulateur est de pouvoir comparer les propositions de plusieurs banques.
Empruntis a mis en place un site internet qui vise à aider les particuliers à effectuer un rachat de crédit. Il joue le rôle d’intermédiaire entre ces derniers et les organismes financiers. Le principal avantage de recourir aux services de ce groupe d’experts de crédit est de bénéficier de divers conseils. Il aide notamment à choisir un établissement de crédits parmi les multitudes d’offres disponibles. Aucun versement n’est demandé aux clients d’Empruntis qu’une fois les fonds débloqués.
Boursorama fait partie des banques les moins chères du marché. Il ne propose pas un moyen pour fusionner des prêts en parallèle avec ses offres de crédits à la consommation et d’immobilier. En revanche, vous pouvez faire un rachat de crédit à la consommation pour des sommes allant de 2 000 à 30 000 €. Il est également possible de fusionner des crédits immobiliers à condition que le capital restant dû dépasse les 100 000 €.
Cet établissement fait partie des organismes financiers mutualistes et coopératifs. Il propose plusieurs offres de rachats pour que ses clients puissent s’acquitter d’une nouvelle somme en fusionnant ses prêts. Voici ses principales conditions d’application :
| Conditions de Crédit Agricole | Détails sur ses offres en 2023 |
| Taux Annuel Effectif Global | 5 à 7 % |
| Montant minimum et maximum accordé | 1 500 € à 200 000€ |
| Frais de traitement de la demande | 1 % de la somme empruntée |
| Période de règlement | 12 à 120 mois |
| Date de la première échéance | 30 jours ou 60 jours |
Les offres de cet acteur majeur du financement diffèrent d’une agence régionale à une autre. Il s’avère alors judicieux de contacter directement l’établissement le plus proche pour avoir de plus amples informations sur les conditions à remplir pour un rachat de crédit.
Rachat de crédit Floa Bank
Cette filiale du groupe Casino propose de multiples solutions financières, dont des rachats de crédits à la conso. En revanche, Floa Bank n’est pas l’établissement qu’il vous faut si vous envisagez d'effectuer une demande de regroupement de crédit hypothécaire.
| Conditions de Floa Bank | Détails sur ses offres en 2023 |
| TAEG | À partir de 4,90% |
| Montant minimum et maximum alloué | 10 000 € à 75 000€ |
| Frais de traitement de la demande | Aucun |
| Période de remboursement | 24 mois à 180 mois |
| Date de la première échéance | 30 jours ou 60 jours |
En consultant le rachat de crédit avis des internautes, Floa Bank est surtout apprécié pour sa transparence, sa lisibilité et sa simplicité.
Société Générale propose plusieurs formules de rachats de crédits, selon le profil de ses souscripteurs. Avant d’effectuer une demande auprès de cet établissement, il est important de connaître les détails de ses offres. Ce tableau résume les propositions de la Société Générale :
| Conditions de Société Générale | Détails sur ses offres en 2023 |
| Taux Annuel Effectif Global | À partir de 4,5% |
| Montant minimum | 1 500 € |
| Montant maximum | Pas de limite |
| Frais de traitement de la demande | 1% de la somme empruntée (avec un plafond de 150 € et un minimum de 60 €) |
| Période de règlement | 12 mois à 300 mois |
| Date de la première échéance | 30 jours à compter du déblocage des fonds |
La Société Générale dispose également d’un type de rachat de crédit spécialement conçu pour les fonctionnaires. Rendez-vous directement sur son site pour choisir parmi les offres adaptées à votre catégorie.
Le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers ou FICP rend la souscription d’un regroupement de crédits assez difficile. Certains organismes acceptent d’accorder un crédit unique, mais à un taux beaucoup plus élevé. L’idéal est de se faire accompagner par un professionnel du métier en vue de réussir cette opération complexe si vous êtes inscrit au FICP.
Cet établissement financier propose différentes offres de crédits à la consommation. Il a ses propres conditions de souscription lors d’une demande de rachat de crédit, dont les suivantes :
| Conditions de l’établissement financier | Détails sur ses offres en 2023 |
| Taux Annuel Effectif Global | 2 à 8 % |
| Montant maximum de prêt | 50 000 € |
| Frais de dossier | 500 à 1 500 € |
| Période de règlement | 12 à 120 mois |
| Date de la première échéance | 30 jours |
Pour effectuer une demande auprès de la BP, il est important de prévoir une pièce d’identité et un justificatif de domicile et le dernier avis d’imposition.
La Caisse d’Épargne autorise ses clients à regrouper leurs crédits en un seul. Seulement, elle ne donne pas la possibilité d’établir un rachat de crédit pour des prêts hypothécaires. Voici un récapitulatif des conditions de la Caisse d’Épargne :
| Conditions de Crédit Agricole | Détails sur ses offres en 2023 |
| Taux Annuel Effectif Global | Entre 2 et 8 % |
| Montant maximum de prêt | 50 000 € |
| Frais de dossier | Inférieur à 100 € |
| Période de règlement | 4 à 120 mois |
| Date de la première échéance | 3 mois |
La Caisse d’Épargne propose des conditions assez souples. Elle dispose même d’une alternative permettant de faire une pause pendant la période déterminée pour rembourser la somme due.
La souscription d'une assurance n’est pas obligatoire pour une demande de rachat de crédit. Néanmoins, certaines banques l’imposent si le client veut inclure un crédit immobilier quand il demande de regrouper ses prêts.
En cas d’un regroupement de crédit refusé partout, il est conseillé de solliciter l’accompagnement d’un expert dans ce domaine. Il vous aidera à monter un dossier qui mettra en avant vos points forts. Il est en mesure de trouver rapidement un établissement financier qui acceptera facilement votre demande.
Cette situation n’est pas rédhibitoire quand bien même les relevés de compte bancaires sont des documents nécessaires pour demander un rachat de prêts. Le mieux est de jouer la transparence avec un établissement financier pour s'assurer de leur accord.
