Qu’est ce qu’un Micro crédit en ligne ?

Un prêt rapide & express

La popularité du mini prêt sur Internet réside dans le fait qu’il permet de bénéficier des fonds sollicités en express.

Le micro crédit en ligne urgent

Lorsque vous trouvez votre nouvelle voiture d’occasion, ou que vous devez remplacer votre machine à laver tombée en panne, vous pouvez avoir besoin d’obtenir un prêt personnel. Dans ces cas de figure, le montant emprunté doit pouvoir être débloqué rapidement, afin que votre achat ne vous file pas sous le nez. Heureusement, de nombreux organismes vous proposent d’obtenir un microcredit en un temps record, grâce à une évaluation allégée de votre situation financière.

Cette option express est rendue possible par le fait que ce financement est en fait un micro crédit sans justificatif, c’est-à-dire que vous n’aurez pas besoin de justifier de l’utilisation des fonds reçus. Il s’agit d’un véritable gain de temps, puisque cette procédure retarde généralement l’obtention d’un prêt à la consommation classique. De plus, le montant de votre micro crédit express ne nécessite généralement qu’une évaluation allégée de votre capacité de remboursement et de votre taux d’endettement. Cela permet à l’organisme financeur de vous transmettre une offre de prêt de manière express, d’autant plus qu’une assurance emprunteur n’est généralement pas exigée pour les clients optant pour ce type de prêt.

Un emprunt personnel et social

Un autre avantage du microcredit en ligne sans justificatif est qu’il est plus facile d’accès que les prêts à la consommation proposés par les établissements bancaires classiques. Il permet ainsi à des personnes disposant de revenus plus faibles d’avoir une offre d’accès à des ressources qui leur permettront de concrétiser leurs projets. Cela tombe bien, car ces personnes ne disposent souvent pas d’une épargne suffisante pour faire face à des imprévus, tels que le rachat d’une voiture ou le remplacement de leur chaudière en panne.

Les micro crédits personnels sont des services flexibles proposés par des entreprises spécialisées, telles que Finfrog, Lydia, Cashper ou Younited Crédit. En effet, ils peuvent souvent être souscrits pour des montants faibles, adaptés aux besoins des ménages moins aisés. Ceux-ci peuvent ainsi emprunter une petite somme d’argent, sans courir un risque trop important de tomber dans le surendettement.

Comment faire une demande de microcredit ?

Il est très facile de faire une demande de microcrédit, en se rendant sur les différentes plateformes qui proposent ce service. Pour déterminer la formule idéale (durée de remboursement et montant du prêt), n’hésitez pas à simuler plusieurs situations. Aucun frais de service ne vous sera facturé pour la réalisation de ces simulations.

Quelles sont les méthodes de remboursement ?

Il existe différentes méthodes de remboursement pour un prêt express, qui peuvent varier en fonction de l’offre de différents fournisseurs de crédit. Dans la grande majorité des cas, le remboursement d’un microcredit s’effectue en plusieurs mensualités. La durée du prêt s’étend alors sur une période comprise entre 3 mois et 96 mois. Il convient également de prendre note que la plupart des micro crédits peuvent faire l’objet d’un remboursement anticipé.

Nous vous conseillons d’opter pour une formule adaptée au montant de votre microcredit et à votre capacité de remboursement. Si vous vous imposez des mensualités trop importantes par rapport à ce que vous pouvez absorber, vous risquez de vous retrouver en situation de surendettement, voire interdit bancaire auprès de la Banque de France. En revanche, plus votre durée de remboursement est longue, plus le coût de votre crédit sera élevé.

Quel montant puis-je emprunter ?

Le montant de votre mini prêt rapide devra être adapté à votre décaissement estimé et n’excédera pas quelques milliers d’euros. Si la somme dont vous allez avoir besoin ne peut pas être définie avec précision, vous avez la possibilité d’opter pour un crédit renouvelable. Ce type de crédit consiste en une réserve d’argent, que le client peut exploiter partiellement ou totalement, pendant la durée fixée par le contrat. L’avantage est que le taux d’intérêt ne sera appliqué que sur la somme réellement utilisée, ce qui peut permettre de minimiser le coût de votre financement.

Le micro crédit FICP

Si l’un de vos virements a déjà été refusé, il y a de fortes chances que vous soyez fiché au fichier central des chèques (FCC), ou au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP). Lorsque vous faites une demande de crédit conso, la banque est notifiée de votre situation, ce qui entraîne le refus de votre demande de prêt. Heureusement, certains organismes proposent des micro crédits FICP, à l’image de Finfrog ou de Floa Bank. Grâce à ces services, les personnes fichées au FICP ou au FCC peuvent accéder au statut d’emprunteur. Il convient cependant de prendre note que les TAEG des micro crédits pour interdit bancaire sont généralement élevés. Soyez donc vigilants quant à votre capacité à rembourser le montant du crédit que vous contractez.

Le micro crédit sans justificatif

Le micro crédit sans justificatif permet aux emprunteurs de ne pas avoir à informer l’organisme de crédit de l’utilisation qu’ils souhaitent faire de leur prêt personnel. Sa popularité réside ainsi dans l’option de la flexibilité qu’il offre, puisque l’argent emprunté peut très bien être utilisé pour partir en voyage, ou pour rembourser les mensualités d’un autre crédit à la consommation. Certains contrats prévoient cependant des exclusions, quant à l’utilisation des fonds octroyés. Pour être certain de ne pas vous retrouver en tort, pensez donc à bien analyser les CGU de votre convention et à adapter le montant de prêt avant de la signer.

ous n’aurez pas de justificatif à envoyer à l’organisme prêteur avant l’obtention de votre microcredit social, ni à aucun moment au cours de son remboursement. Cette particularité contribue à l’obtention rapide des fonds dont vous avez besoin, tout en permettant d’assurer le respect de votre vie privée. En optant pour un prêt entre particuliers, pour un crédit renouvelable, ou pour un mini prêt en 4 fois, vous n’aurez pas non plus à justifier de l’affectation des fonds.

Les banques et organismes susceptibles de vous accompagner

Vous avez besoin d’un prêt avec un petit montant pour faire face à un imprévu, ou pour réaliser un achat qui vous tient à cœur ? Du fait de la popularité des prêts express, de plus en plus d’établissements proposent de telles sommes aux emprunteurs potentiels. C’est notamment le cas des fournisseurs de crédit suivants :

• Floa Bank, via son dispositif « Mon Coup de Pouce » 
• Boursorama Banque, via le financement express « Clic » 
• Cetelem 
• Finfrog 
• Lydia 
• Younited Crédit

Nous vous recommandons de comparer les différentes offres, en faisant des simulations sur les outils mis à votre disposition par les différents organismes. Pour choisir l’offre avec le meilleur taux, l’indicateur à comparer est le TAEG, qui figure obligatoirement dans votre convention de micro crédit social, ou dans les conditions générales d’utilisation (CGU) afférentes. En outre, chaque établissement propose une durée différente concernant l’octroi d’un prêt express. Vous devriez donc pouvoir trouver l’offre qui correspond à la fois à votre décaissement estimé et à votre capacité d’endettement.

Quels sont les taux actuels des micro crédit en ligne ?

Il est difficile d’apporter une réponse précise à cette question, puisque les TAEG varient énormément au cours du temps. Par ailleurs, le taux d’intérêt de votre micro crédit dépendra de l’organisme auprès duquel il est souscrit, ainsi que du montant sollicité. Voici un résumé des taux habituellement proposés à leurs clients, par les principaux établissements proposant des micro crédits  :

Les TAEG varient donc beaucoup d’un fournisseur de micro crédit personnel à l’autre. Pour dénicher le meilleur taux, nous vous recommandons de simuler votre prêt auprès de plusieurs prestataires. On note que cette option n’a aucun frais de service, le montant simulé ne vous sera pas facturé.